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银行反诈专项行动工作方案

一、行动背景与目标

（一）背景

近年来电信网络诈骗犯罪呈高发态势，据公安部2024年全国打击治理电信网络诈骗工作通报，2023年全国共立案电信网络诈骗案件46.4万起，涉及资金损失达386亿元，其中涉银行支付环节的涉案资金占比超85%，银行端已成为反诈阻截的核心防线。当前诈骗手段呈现多场景迭代特征：针对个人客户的虚假投资理财、刷单返利、冒充公检法诈骗占比分别达31%、24%、18%；针对企业客户的冒充领导转账、虚假合同诈骗涉案金额平均每起超120万元；新型诈骗如AI换脸冒充身份、数字人民币洗钱、虚拟币关联转账等案件增速达68%，对银行账户风控、交易监测能力提出了更高要求。

为落实《反电信网络诈骗法》《银行业金融机构反电信网络诈骗工作指引》要求，切实履行银行反诈主体责任，有效压降涉案账户数量、减少客户资金损失，特开展本次为期6个月的反诈专项行动。

（二）工作目标

1.核心量化指标：专项行动期间，我行涉案账户数量较上一周期下降60%以上，存量风险账户排查完成率100%，新开账户涉案率控制在0.01%以下，柜面、自助渠道大额可疑转账劝阻成功率达95%以上，协助公安机关反诈破案率提升30%。

2.能力建设目标：构建“事前预防-事中监测-事后处置”全流程反诈体系，完成客户反诈宣传覆盖率100%，一线员工反诈考核通过率100%，交易监测模型准确率提升至90%以上，