融资担保实务操作.ppt

融资担保实务操作 新余市中小企业信用担保中心 我市中小企业的特点 一、家族性（股权结构和管理结构） 二、财务管理不规范（多套报表和资金体外循环） 三、信用意识不强（以我为主） 四、注册资本偏少，隐形债务多 五、商贸类企业居多 六、社会关系裙带化 第一部分 担保申请与受理 一、担保条件 老板要诚信；项目或产品要有效益；能提供一定的反担保 二、面谈时做什么 1、介绍担保基本条件 2、介绍担保操作流程 3、介绍担保审批与银行审批的时序关系 4、介绍担保收费情况 5、介绍反担保措施要求 6、填写受理表和记录客户简要信息 7、送上一份担保须知或担保指南 三、受理表的作用及是否受理 1、作用：明确责任，便于奖惩 2、是否受理 个人建议：政策性担保机构，对担保申请尽可能受理派员调查；民营担保机构，可严格按照自身确定担保条件决定是否受理 第二部分 担保调查 一、调查要求 1、公正性原则（客观公正，不夹杂个人感情） 2、真是性原则（原始资料等基础信息收集整理） 3、谨慎性原则（资料选取、效益界定等） 4、综合性原则（企业的业务特点、盈利模式，领导人的人品、信用记录和信用意识） 5、重要性原则（重要问题要充分反映） 二、调查内容 三大块：资信调查；借款用途和还款来源调查；反担保措施调查 （一）资信调查 （1）法律主体资格调查 A、营业执照 B、组织机构代码证 C、税务登记证 D、贷款卡 E、特种行业许可证 F、公司成立合同、章程 G、法人授权委托书 （2）管理水平调查 A、主要领导人素质（法定代表人或实际控制人、总经理学历、经历、业绩、信誉度、爱好、婚姻和健康状况等） B、股东之间的关系（合作是否愉快，经营目标是否一致） C、管理团队和员工队伍结构（人员是否精干、工作态度如何、队伍是否稳定） （3）经营情况调查 A、行业状况（政策环境、现状、发展前景，在同行业的地位） B、经营模式和发展思路（业务特点和战略方向） C、经济实力（企业及关联方的有形净资产和无形资产） D、发展变化（连续几年的经营情况对比） （4）财务状况调查 A、货币资金（存在形式，分布状况，是否与业务特点相适应，抽查一笔资金业务凭证，看资金管理是否规范） B、应收类帐款（分析应收帐款和预付帐款，看其对主要客户和供应商的依赖度，必要时，可寻求证实；分析其他应收款，看出资是否真实） C、存货（分布地点，与仓库内实物是否大数一致，疑问时，套问仓管工人） D、固定资产（分布地点，与主要实物是否一致；使用状态；分析构成，看哪些能设置为反担保物） E、无形资产（存在形式，计价和摊销是否合理） F、短期借款（分布银行，到期时间，有无抵押，银行授信变化） G、长期借款（分析形成原因，与投资或发展是否相适应） H、实收资产（查看会计事务所的验资报告） I、资本公积（分析形成原因，计价是否合理） J、销售收入（分析变化趋势，是否与现金流匹配 K、费用（分析工资、水电费等变化情况，是否与生产经营相适应） L、投资收益（投资是否真实，是否收到货币资金 M、营业外收入（是否真实） （5）重大事项调查 A、多元投资情况（与主业无关的重大投资） B、诉讼情况（诉讼对正常经营的影响） （二）借款用途和还款来源调查 （1）借款用于做什么（用途是否合法、合理） （2）借款额度（申请额是否合理） （3）用款期限（时间是否合理） （4）还款的第一来源（借款到期时大致现金净流） （5）还款的其他来源（临时融资能力如何） （三）反担保措施调查 （1）反担保要求 A、担保物所有权清晰且无争议 B、担保物容易评估 C、能够快捷、低成本地实现担保物权 C、能触动借款人的利益 （2）反担保措施种类 A、土地、房产抵押 B、机械设备抵押 C、动产质押（车辆、库存商品或原材料） D、经营权质押（收费权） E、应收帐款质押 F、股权质押（工商局办理登记） G、保证金 H、保证（第三方企业、法人个人和股东个人、公务员，应约定担保期限，否则到期6个月） I、第三方承诺（负责监督不能搬迁，否则承担违约责任） 三、调查结论 （1）审批表 A、基本信息（公司名称、注册资本、净资产、借款总额、贷款银行、期限、用途、送审要求等） B、项目基本情况及反担保措施（公司简介、股权结构、业务特点、财务信息