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理财策划书 目录 一、与客户建立理财关系 二、明确理财目标 三、客户财务状况 四、构建理财规划方案 五、监督及跟踪理财计划 1.前期准备与研究 客户的基本资料和家庭资料 研究财务状况 分析理财目标的可行性 深入研究各个金融领域，确定投资方向 得出理财计划 监控理财方案的实施 2.客户信息 家庭成员基本信息： 王女士：35岁，某国企会计，工作稳定，月薪2000元，年终奖3000元。工作之余喜欢进行一些瑜伽的运动，平时生活节俭，几乎没有在奢侈品上的花费。 丈夫魏先生：37岁，某外资企业高级管理人员，工作稳定，月薪12000元，年终奖25000元。节假日会进行一些旅游，平时生活节俭，也几乎没有在奢侈品上的花费。 儿子：7岁，即将入小学。 家庭成员保险保障状况： 家庭有社会基本养老保障、社会基本医疗保障，还有人寿保险，年缴保费1.8万元左右。 二、明确理财目标 1.理财目标 每个月给父母1000元一笔资金，尽到赡养父母的责任。 3年后能拥有10万元级别的轿车一辆。 5年内还清剩余的50万住房贷款。 合理规划儿子上小学、初中、高中、大学的费用，减轻不断增加的学费负担。 2.可行性分析 赡养老人每年12000元，加上社会养老制度趋于完善，老人基本能够维持原有的生活水准。 购买轿车属于弹性理财目标。可通过加大投资，用投资收益购买轿车。 若想要5年还清50万，即每年需要还10万，这对于您的家庭负担还是较重的。由于现在处于经济的低谷，各项宏观数据也是处于低位，银行银根放松，信贷规模集聚增加，经济的回暖在所难免。楼市虽然处于不低的位置，但是由于上海的土地资源有限，房价不会出现暴跌的情况。所以建议您可以增加还贷期限，进行股票投资。虽然增加还贷期限会增加支付的利息，但是未来的投资收益远远可以弥补。 以费用最高的就读大学为例，学费每年8000元，生活费10000元，住宿费1000元，即2万元左右。根据王女士家庭收入现状，可以轻松实现小学高中大学的就读。王女士可以每个月存1500，以供今后儿子的教育费用。 3.风险承受能力评估 根据王女士的家庭及投资习惯及现状，对其风险承受能力及风险态度进行了定性定量的测定。评估结果显示，王女士具有中高水平的风险承受能力，并属于稳健型的投资者。故求在稳健保守的基础上投资一些中风险中收益的品种以达到增值的目的。 三、客户财务状况 1.家庭资产及负债 2.家庭收入支出状况 3.客户投资情况 购买的股票是600104上海汽车，作为价值投资，长期持有。占资产的40%。 购买的基金是华夏上证50ETF，作低买高卖，以资本利得作为收益。占资产的60%。 4.财务数据 1.证券市场的投资分析与规划 6124点的头部形态 第一，买一些债券型基金，约占风险资产的40%。 第二，买一些打新股基金，约占风险资产的30%。 第三，买一些偏股型基金，约占风险资产的20%。 第四，买一些业绩较好、分红固定的绩优股，约占风险资产的10%。 2.房产市场的投资分析与规划 网上2011年中国房地产崩盘走势图 房地产市场分析 目前的房地产市场处于极度低迷的状况，成交量极度萎缩，投资者和开发商的观望情绪浓厚。房地产已经经历了10年的走牛，且房价处于高位，房子已经变成了很少有老百姓消费得起的奢侈品。但是为了推动GDP，政府高价卖地的举止导致了房价居高不下，政府也是不能容忍房价的暴跌，所以我个人认为，房价可能会在一段时间内处在高位运行的态势，但是房价已经偏离了自身的价值，仍不宜在房地产市场进行投资。 房地产投资方案 由于房价过高并鉴于王女士一家仍有房贷在身，且仅有一套住房，故无法通过租房、甚至通过买卖房产来获取利润，所以房产投资对于王女士而言，可以不考虑。 3.现金收支计划 预留10000元活期存款，保证紧急情况下3-6个月的生活开支不受影响。 申办银行信用卡，以应付资金紧缺。 4.保险计划 由于夫妻双方工作稳定，不具高风险性，故全家选择继续使用较为普通的人寿健康险，保障期限20年。16种常见重大疾病最高赔付10万元，疾病身故10万。 由于魏先生的收入占家庭总收入的比重极大，故建议投保保额较大的人寿保险，并还要投保意外险，以减少魏先生发生意外对家庭产生的经济负担。 该方案总共花费20000元/年，占家庭总收入9.26%的，属于合理范围之内。而家庭最高保额30万元，较好的帮助家庭规避风险，防范未然，保障全面，无忧生活。 在执行本理财方案的过程中，需要遵循理财师的意见，理财师会定期针对宏观经济的走向对本案例方案进行调整。本规划的调整周期一般为半年，每月我们都会和您进行定期交流，监督您的资产配置状况，并且您会定期收到理财的相关信息。您若擅自修改也会产生风险。如果当您家庭