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金蝶资金管理解决方案 销售说话术 金蝶国际软件集团有限公司 2008年10月 1、名词解释 资金结算 结算中心：负责整个企业集团的日常资金结算，代表集团筹措、协调、规划、调控资金的管理部门。 内部帐户：成员单位在结算中心开设的账户，包括活期户、定期户、贷款户等。 中心账户：结算中心在银行开设的银行账户。 集团划拨：包括集团上划和集团下拨。当下属单位的资金上划到集团，集团根据已审批的资金计划，将资金下拨给下属单位。 对外收款：由收款方发起，收到集团外部单位的来款业务。 对外付款：由付款方发起，向集团外部单位的付款业务。 对内收款：由收款方发起，收到集团内部单位的来款业务。 对外付款：由付款方发起，向集团内部单位的付款业务。 投资管理 银行通知存款：存款时不约定存期，支取存款时提前通知银行，分为一天通知存款和七天通知存款两种，其利率高于活期存款，本金一次存入，最低起存金额为人民币50万元。 银行存款解活：分为到期解活和提前解活两种情况。提前解活是指将未到期的定期存款解“冻”转为活期。 企业贷款：即集团内部贷款，是指成员单位申请从结算中心借入资金，结算中心将款项贷给内部成员单位。 委托贷款：是指委托人提供资金，由金融机构（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。 资金往来：集团内部单位之间资金借贷，未成立结算中心的情况下使用该单据。 票据管理 银行承兑汇票：是指出票人签发的，由银行承兑在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 商业承兑汇票：是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业汇票。 应收票据背书：在票据背面或粘单上记载有关事项并签章，将票据权利转让给他人的票据行为。 应收票据贴现：是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息将余额支付给收款人的一项银行授信业务。 应收票据托管：是指下属单位将收到的应收票据托管给金融机构（集团结算中心或外部银行）。 应收票据质押：票据出质人在票据背书一栏上记载“质押”的文字，并将票据交付给质权人的行为。 应付票据转付：集团统一办的应付票据，转让给下属单位，下属单位可以凭票背书付款或贴现。 融资管理 授信额度：指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信。特点是：一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还；借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批；如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。 抵押：指债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 质押：指债务人或者第三人将其动产或者汇票、支票、本票、债券、存款单等权利凭证移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 信用证：指银行（开证行）应买方（申请人）的要求和指示保证立即或将来某一时间内付给卖方（受益人）一笔款项。卖方（受益人）得到这笔钱的条件是向银行（议付行）提交信用证中规定的单据。 借款展期：即借款延期，借款人提出申请，按贷款人同意展期的期限推迟偿还借款 。 借款逾期：借款人未按借款合同的约定期限返还给贷款人的款项。 或有负债 或有负债：指过去的交易或事项形成的，其结果须由某些未来事项的发生或不发生才能决定的不确定事项。常见的或有负债项目：债务担保、商业承兑汇票背书转让或贴现、未决诉讼或未决仲裁、承诺、产品质量保证。 担保：一般发生在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，如被担保人到时不履行承诺，由担保人代被担保人先行履行承诺。担保方式可分为保证、抵押、质押、留置、定金五种。 反担保：反担保是指第三人为债务人向债权人提供担保的同时，又反过来要求债务人（借款人）对自己（担保人）提供担保的行为，可称为担保之担保。 保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 银行保函：银行根据企业的要求向受益人开出的见索即付的承诺，承诺在收到受益人交来的符合保函要求的单据后，支付一定金额给受益人。 银企互联 网上银行：是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供 开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。 银企互联：指客户通过自己的财务软件系统或企业资源规划（ERP）系统直接访问银行的网上银行系统，实现查核账户信息、下载信息、支付结算服务费和其他费用、进行资金划拨、征收款项和进行现金集中管理