进出口货运险理赔质量指引2009.docVIP

进出口货运险理赔质量指引 一、进出口货物运输保险概述 （一）进出口货物运输保险的特点 货物运输保险同其他财产保险业务相比，有其自身的特点。由于承保空间范围广,保险标的多样化以及承保的责任，致损因素和涉及赔处理的复杂性,因而进出口货物运输有其特点。主要是：（1）承保的风险和责任范围的广泛性；（2）保险标的流动和被保险人的多变性；（3）保险金额按约定价值确定的定值性；（4）承保期限的两重性；（5）保险利益的特殊性；（6）保险合同的可转让性；（7）保险合同解除的严格性。 （二）进出口货运险承保的主要范围 1、保险标的除货物本身外，还包括运输过程，或者说海上货物运输保险的保险人既承保货物本身的灭失或损害，还承保运输过程的完成。 2、保险责任期间为“仓至仓”的，不仅限于“海上航程”，在与贸易的配合方面，海上货物运输保险走在航运的前面，航运中“门到门”的概念迟至20世纪70年代集装箱运输推广后才出现。保险责任期间的扩展大大简化了贸易上对保险的安排，而且有利于节省保险费和避免漏保等。 3、承保的风险多种多样，既有海上危险，又有陆上危险，而且货物品种繁多，对运输的适应性不一，风险各异，对保险费的承受能力也有很大差异。今天的海上货物运输保险市场，完全有能力提供适当的险种组合，使贸易商以最经济的保险费支出，获得最合适的保险保障。 4、一张保险单同时承保货方的多种保险利益，除CIF价格外，还可能包含一定加成比例的相关费用，如货物转卖时的增值以及货物受损时仍可能收取的进口关税等。 5、海上货物运输保险已成为国际贸易不可分割的一部分。货物保险单，连同提单和货物发票构成信用证贸易的三大基本结汇文件；国际商会制定的“国际贸易术语解释通则”就每一贸易术语所包含的货物保险方面的安排都做出了规定；在联合国制定的《国际货物销售公约》中，明确规定了货物风险转移与货物所有权转移相分离的原则。 6、海上货物运输保险与航运及海商法关系密切，船舶的适航性与适货性，承运人的权利与义务，货物包装、积载、操作与照料等，皆影响到货物保险的投保、理赔和追偿。 （三）进出口货运险需要了解的主要风险 了解和掌握进出口货运险所涉及的主要风险，对保险人前期的风险评估、承保，以及发生损失后，保险人的准确定责、定损，理赔、追偿等工作具有十分重要的意义。 1、投保人及被保险人资信 在风险评估中，调查投保人、被保险人的信誉与道德状况是至关重要的。其原因在于风险的发生在很大程度上与人的因素有关。 2、保险标的物的特性 保险标的是保险公司承担风险责任的对象。在货物运输保险业务中，作为标的物的货物品种繁多，其本身的特性与发生损失的可能性及损失程度有着密切的关系。因此，了解货物本身的特性，准确地运用条款，对界定保险责任以及确定责任方至关重要。 3、运输工具的多样性 对于公路运输，运载车辆应有合格的保险及年审，按车的载重吨位限内承运货物。对于超大、超重的货物运输，应调查是否取得公路路政管理局的可行性认可；对于远洋运输，应核实承运船舶的建造年份、吨位、配备和适航证书，了解船舶的注册地、船东、保赔协会；内河水运更要注意船舶对船公司的挂靠合同、责任内容及是否办有船舶保险，以避免海事欺诈发生。另外，如有可能应尽量了解船舶经营人、船舶承租人的有关情况，如其是否有不良经营记录。 4、货物的积载和包装 货物的积载和包装对危险产生的可能性有很大影响。一般情况下，包装是否妥当，适合商品特性，主要从包装材料、外形分类、衬垫物及容量限制四个方面考虑。这对在理赔时分清责任方十分重要。 5、航程与港口 运输路线、航程远近，是否中转，是否转船、换柜及扩展内陆运输，港口的设施、管理等因素对保险标的的危险的产生与否有极大影响。同时，也是理赔人员判断货损发生的时间的重要因素之一。 6、货物的运输季节 主要分析货物启运期间的气候因素，航行中经过的海域、地区，诸如季风、寒流、雨季等对货物的影响，准确判别货损的真实原因。 7、损失记录 通过对高风险、高保额货物以往的出险记录，为承保部门提供准确、真实的数据，分析该货物以往的损失情况，帮助承保部门从严承保，以防止危险逆选择。同时，建议承保部门针对不同货物的损失率选择和制定不同的特殊条款。 （四）与进出口货运险相关的国际法律、公约等的适用 由于进出口货运险与国际贸易、国际运输有着密不可分的联系，因此，在处理进出口货运险赔案时经常会涉及到许多国际公约和国际惯例，以及与进出口有关国家的法律法规和保险条款。比如我们日常工作中经常遇到的有：伦敦保险协会条款、1906年英国海上保险法、伦敦救助仲裁协议、约克-安特卫普规则、汉堡规则、海牙规则、海牙-维斯比规则、国际贸易术语解释通则、跟单信用证统一惯例等。理赔人员应熟悉这些条款、公约的主要内容，同时在处理日常的具体赔案时合理地加以运用。 二、对我司进出口运输货物保险