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深化改革 科学发展 在我省农村信用社改革进行了四年半之际，今年7月9日，省政府召开了全省进一步深化农信社改革动员大会，并下发了《关于进一步深化农村信用社改革的实施意见》（粤府办[2009]36号，以下简称《实施意见》）。面对新的形势和问题，提出下一阶段的新目标和措施，这是非常必要和及时的，也是完全正确的。如果说，农信社第一阶段改革的中心任务是化解历史包袱，其难点在于时间的紧迫性；那么，第二阶段改革的中心任务就是监管达标和产权升级，其难点在于各方利益的协调。可以说，第二阶段改革工作关系更复杂，难度更大。 一、第一阶段改革的回顾 2005年初，我省农信社改革启动，农信社由原银监部门代管交给省政府管理。为此，成立了省联社，代表省政府专职对全省农信社行使指导、管理、协调、服务职能。当时摆在省联社面前的全省农信社状况是：法人分散且规模小、“三会”不健全、历年亏损挂帐严重、不良贷款率高企、对“三农”的有效金融需求难于满足、人员素质不高、案件高发、科技手段落后。截至2004年末，全省农信社共有1435个法人、存款3520亿元、不良贷款率35.71%（四级分类）、当年账面亏损12.99亿元、当年发案19起、有28个计算机中心……可以说是困难和问题重重，工作千头万绪。经过全省上下认真研究分析，大家一致认为：化解历史包袱是当时各项工作中最迫切、最重要的工作，是深化改革和加快发展的前提，也是各项改革工作中最具操作性的。因此，化解历史包袱成为我省农信社第一阶段改革的主要目标。这里边，争取央行的票据发行和兑付又是重中之重。 四年多来，全省农村信用社共消化历史包袱 800多亿元，其中：通过外部力量消化占66.6％（包括央行专项票据230亿元，以及增资扩股、政府捐赠资产），农信社自身消化占36.4％（包括财务利润消化和清收不良资产挽回），2008年末成功实现全省农信社整体账面资能抵债。 截至2009年6月，全省98家联社成功申请并兑付央行票据230亿元（汕头特区联社个案处理除外）。与此同时，全省农信社以县（市）为单位统一法人工作基本完成，除汕头特区联社外的98家联社已全部完成统一法人工作。 改革还有力地带动了各项业务的全面发展：截至2008年末，全省农信社本外币各项存款余额6352亿元，各项贷款余额3967亿元，分别年均增长15.9%和14%，存、贷款余额在全省各银行中排列第二；2008年实现经营利润108.5亿元，年均增长60%；不良贷款占比11.3%（四级分类），比2004年末下降了24个百分点；人员素质明显提高，系统凝聚力不断增强；金融服务产品不断丰富，支持“三农”和中小企业力度不断加大；全省数据大集中完成设计开始上线试运行，结算服务更加方便快捷。 第一阶段全省农信社改革能够取得明显成效，特别是央行票据能兑付成功，主要原因有几条： 第一，全省上下各部门团结一致，共同努力。票据申请和兑付是一项复杂的系统工作。自票据申请和兑付工作启动以来，省委、省政府高度重视，地方政府、人民银行、银监局以及各有关部门大力支持，省联社充分发挥牵头和主导作用，农村信用社切实承担起改革的主体责任，有关各方共同努力，形成了推动改革、促进发展的强大合力，确保了全省农村信用社票据兑付工作顺利开展。 第二，央行的票据兑付方案切实可行。央行制定的票据兑付方案，其宗旨是“花钱买机制”。央行的票据兑付方案设计科学，改革目标明确，内容具体，考核指标量化，配套政策措施齐全。实践结果最终证明了，该方案是切合实际，行之有效的。 第三，解放思想，探索新方法。我省许多农信社包袱重，底子差，要达到央行票据兑付标准，难度极大，必须探索新思路、新方法。如对资本金缺口问题，我们通过利润增补、增资扩股、地方政府捐赠优质资产、将抵债资产转自用、对固定资产进行评估增值等多种办法，使各农信社达到了资本充足率的要求。 第四，务实的作风，细致的工作。例如，我们把央行票据兑付的四大类指标细分为70多个小指标，尽可能量化；各农信社逐一对照努力，人行和省联社按月监测，98家联社终于全部达标。 二、第二阶段改革主要内容 尽管全省农村信用社第一阶段的改革已取得了重大阶段性成果，历史包袱得到很大化解，整体发展形势良好，但由于体制和历史等多方面深层次原因还未从根本上得到解决，目前全省农信社仍然存在不少困难和问题，主要表现在由于二元金融所形成的五个不平衡或矛盾： 1、全省农信社总体与特困联社的不平衡。尽管全省农信用社2008年末存、贷款余额在全省各银行中排列第二，实现经营利润108.5亿元，整体账面资能抵债，但分联社、分项目来看，形势仍不容乐观：改革期间各联社接收的一些政府捐赠资产实际价值低于账面价值；增资