新保险法对保险行销的影响.PPTVIP

　　总结友邦保险事例。 　　“两康”产品一直被誉为中国人寿的“当家花旦”，十多年来经久不衰。但是十年来该产品几乎没有改进，此次公司除了对条款进行规范外，还扩大了保险责任，从承保10种重大疾病扩至20种。由于保障功能大幅提升，价格有约10%~15%的提高。但这不是涨价的概念，是产品升级，实际性价比没有变，产品应该说是更加符合今天市场的变化和需求。 　　谈谈复效制度。 　　修订前的保险法规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。这一规定由于缺乏明确的时限规定，有的保险公司常常以未完成核定为由，故意拖延赔付时间；认为不属于保险责任的，也不及时通知被保险人或者受益人。修订后的保险法规定： 　　（1）保险人收到被保险人或者受益人赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。 　　（2）对不属于保险责任的，保险人应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书；此外，还必须说明拒绝赔付的理由。 　　18世纪中叶，英国当时保险合同因无保险利益限制，一旦报纸上登载某位名人得病，即有不少人以他为被保险人投保死亡保险。为此经常诱发道德危险，故意制造事端以谋取保险金的现象时有发生，给社会造成了很大的不安定，随后确立了保险利益原则。 　　解释列举式的利益原则的含义。 　　2005年上半年，时任格力电器股份有限公司总裁的朱洪江与母公司格力集团矛盾重重，多次要求梳理公司与集团的资产和关系，有人预测他会跟科龙集团的潘宁、健力宝集团的李经纬一样——离职、陨落，他自己甚至也说出了：“我已经做好了随时写退休申请的准备。”就当朱洪江身处去留岔口的时候，2005年下半年，格力电器启动股改方案，珠海市政府组织一个班子专门前往深圳、上海和北京等地考察并拜访持股的证券公司，每到一地，基金经理提出的第一个问题是：”朱洪江还能留任吗？“有人甚至直言：”格力股改的具体条件我们不太感兴趣，我们最感兴趣的是朱洪江能不能不走！“ 　　来自资本市场的压力让珠海市政府意识到了企业家的分量，2006年，朱洪江被任命为格力集团董事长、法人代表，历时数年的父子之争以十分意外和戏剧化的方式终结。 　　雇主与雇员之间彼此存在保险利益，理由如下： 　　（1）当雇员发生残废、年老、疾病、死亡等事故时，雇主一般要负担一部分费用或给予经济上的补助，对于雇主来说当然是一种损失。 　　（2）某些雇员具有较强的或特殊的技能，如果一旦发生残废或死亡，就会给雇主或企业带来较大的利润损失。 　　按照《现行保险法》的规定，企业为员工办理工伤保险等人身保险时，必须经每一个员工签字确认，这给实践操作带来一定麻烦，特别是一些大型企业集团很难实际执行。考虑到雇主为员工投保人身保险对员工有利，《新保险法》规定，投保人对与其有劳动关系的劳动者具有保险利益，可以直接为其投保。同时，为了防止企业将为员工投保的人身保险的受益人指定为企业自身，修订后的保险法还特别规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险的，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 　　年年中意养老保险：若被保险人60岁前不幸身故且已满18周岁，给付受益人25倍的合同基本保险金额。 　　个人观点： 　　（1）《现行保险法》第65条第1款的绝对免责说认为受益人道德风险的产生是由于被保险人没有指定正确的受益人，倘若被保险人指定受益人正确，自然不会导致谋财害命之类的保险事故发生。该种观点把指定受益人所面临的道德风险完全转嫁于被保险人身上，显然对被保险人要求过于苛刻，实质上也是对被保险人意思自治的无形限制。 　　（2）不管受益人实施谋害行为的后果如何，其违法行为是个人行为，不应当株连其他的受益人。根据《民法通则》的规定，民事责任主体除法律另有规定或合同另有约定外，应当对其行为独立承担民事责任；在我国《刑法》中，也规定了罪责自负的原则。 　　（3）从探求被保险人意思自治的角度来看，被保险人在设定多个受益人时，实际上已对保险金请求权作了处分。目的使得部分受益人丧失受益权之后，其他受益人对保险金仍然享有请求权，这也符合被保险人最初的意思表示，保险公司无权取消其他受益人的受益权。 　　受益权是一种期待权，只有发生约定的保险事故才能转为现实的财产权。在被保险人与受益人同时死亡，无法证明死亡先后顺序的情况下，若推定被保险人先于受益人死亡，则保险金归受益人所有，由于受益人也已经死亡，保险金就成为受益人的遗产，由受益人的法定继承人继承。这种结果，使得保险金可能由与被保险人关系非常疏远甚至没有什么利益关系的人所得，违背了投保人为自己利益或者为被保险人利益的