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舅S齐与社会发展 《理论探索)20lo年第3期(总第183期) 农村信贷存在的主要问题与解决对策 徐国强 (平顶山工业职业技术学院，河南平顶山457000) 【摘要) 当前我国农村信贷存在着诸如风险补偿、转移、分担机制缺乏。金融监管不当以及法律制 度不够完善等问题。解决这些问题，要提高农业的抗风险能力、降低农业信贷风险，加快农村金融机构 改革、完善农村金融体系，完善相关法律制度、加大对农业信贷的监管力度。 【关键词)农村信贷，问题，对策 [中图分类号]F830．6[文献标识码]A[文章编号]1004--4175(2010)03-0104-02 长期以来，我国农村信贷围绕“农村、农业、农 难问题。但是，担保机制自身存在的问题不容忽视。 民”这一轴心，积极提供资金支持和服务，为促进地 例如，担保组织的法律地位不明确、法律规范不完 方农村经济的发展，帮助农民脱贫致富，加速农产 善，难以对担保行业及其涉及的社会关系进行全面 品的产业化、规模化和现代化，推动生态农业取代 的规划和调整，难以提供有效的政策支持和法律保 传统农业，起到了不可替代的重要作用。但是，当前 护；担保机构的数量较少且规模较小，担保量不足； 农村信贷也存在着诸多问题，对这些问题如果不加 担保业务期限短，品种单一，主要集中在流动资金 以重视和解决，不但会影响农村信用社与农民的关 贷款担保机构，经营效益偏低，担保风险正在不断 系，干扰农村信贷资金的合理发放，而且会影响到 累积。(3)农业保险真空。我国农业保险整体呈萎缩 社会主义新农村建设的顺利推进和“三农”问题的 趋势。农业保险规模缩减，险种减少，农业风险补偿 根本解决。 率低。农业保险的缺失加大了贷款风险，在高风险 一、当前我国农村信贷存在的主要问题 的贷款情况下，各大商业银行出于利润最大化的目 农贷市场的萎缩及农民贷款难的现实暴露出 标，纷纷从农村信贷市场撤资。 我国农村信贷存在以下一些突出问题： (二)金融监管不当。适当的金融监管，可以降 (一)风险补偿、转移、分担机制缺乏。虽然农村 低信贷市场的风险，过度监管则会导致金融抑制问 信贷市场垄断、信息不对称、低效率、高风险所遭受 题。长期以来，我国在农村金融领域实施了一系列 的信贷供给失衡可以通过第三方的风险分担和转 严格的管制措施，如设置较高的市场准入门槛、限 移机制来部分解决，但我国目前的农村金融体系中 制农村金融机构的业务范围、对存贷款利率的管制 政策性贷款、信用担保机构和农业保险均未发挥农 等。近年，我国采取一系列措施放宽农村金融管制。 村信贷配给的作用。(1)政策性贷款支农作用不明取得了一定成效，但金融监管不当仍成为制约农村 显，普遍存在着范围窄、规模小、增长慢、发放不规 信贷健康发展的一个重要因素。过高的市场准入门 范、贷款质量和持续性差的缺点。农业发展银行作 槛，在机构、业务准人方面缺乏灵活性，造就了农村 为唯一发放政策性贷款的农村政策性金融机构，其 金融机构的垄断，农村信贷市场运行效率低下。而 政策性贷款一直受到严格限制。(2)中小企业信用严格的利率管制诱发了农村资金的“非农化”。大量 担保机制亟待完善。全国现有中小企业信用担保机 农村资金向城市转移，使农村在资金“造血功能”本 构数量不少，这在一定程度上解决了中小企业担保 来就先天不足的状况下，又面临“失血过多”的问 (收稿日期]2010—04—12 [作者简介]徐国强(1962-)，男，河南平顶山人。平项山工业职业技术学院高级会计师，主要研究方向为农业经济发展与 管理。 ·104· 万方数据 《理论探索)zolo年第3期(总第183期) 经济与社会发展 题。农村信用社在盈利目标和政策性业务的冲突 分类指导原则，积极探索和分类实施股份制、股份 中，信用社选择了“慎贷”和“惜贷”，致使农户和农 合作制、合作制等多种产权制度，在建立与各地经 村中小企业贷款难问题突出。 济发展、管理水平相适应的组织形式和运行机制的 (三