个人理财讲座.pptVIP

题 纲 一、个人理财的基本理念和层次 二、个人理财的目的 三、生命周期理论与家庭理财规划 四、个人理财的原则与技术 五、个人理财四法 六、个人理财的基本策略与操作 一、个人理财的基本理念和层次 在国外，个人理财称之为财务策划。是指财务策划师通过收集整理客户的收入支出、资产负债等数据、倾听客户的希望、要求、目标等，为顾客制定储蓄计划、保险投资对策、税金对策、继承、经营策略等生活设计方案，并帮助实施的过程。 你不理财 ，财不理你。 （二）个人理财包括三个层次: 消费理财、保障理财、投资理财。 开源、节流，保障。 （三）个人理财的主要层次与资产形式 1、消费理财 衣食住行，柴米油盐酱醋茶消费安排。保障与经济收入相应的生活水平，并讲究节省钱财。 主要资产形式：现金、活期存款（银行卡） 精打细算、量入为出 吃不穷，用不穷，不会算计总是穷 2、保障理财 保障家庭成员长期的必要的生活资料和发展所需的经济条件。（积蓄钱财） 四大保障即 一是医疗保障，病者有所医；（防重于治） 二是养老保障，老者有所养； 三是教育保障，学者有所教； 四是住房保障，居者有其屋； （按照国际惯例，也就是世界银行的建议，房价房租比应为200：1左右为宜，房价收入比应为5：1左右为宜。） 主要资产形式：现金、存款、保险单、金银 银行理财产品、房产、文物古董等 未雨绸缪、提前积累、防范于未然 3、投资理财 为改善和提高家庭成员的生活与发展的条件，利用现有资产进行投资，以求钱财的保值与增值。 主要资产形式：现金（投资准备金）、存款、国债、基金、股票、房产、金银、邮票、字画、钻石珠玉、古玩、艺术品等等金融资产与实物资产。 将本图利，以财生财 二、个人理财的目的 个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。 三、生命周期理论与家庭理财规划 个人家庭在其生命周期的不同阶段，对理财的需求不同。全方位的理财主要包括现金管理、资产管理、资产保护、信用管理、退休/不动产规划、税务规划等 四、个人理财的原则与技术 (一)个人理财的基本原则 1.通观全盘,整体规划原则 2.不同家庭类型，不同核心策略原则 3. 三性原则（基本原则） （1）三性解释：盈利性、安全性、流动性（变现性） （2）三性关系：盈利性是目标，安全性是保障，流动性是前提。 4、不懂不做原则 5、适度分期投资原则（三分法） 6、风险投资三闲原则：闲钱、闲时、闲心 （二）核心技术：对客户的资产进行投资组合，以实现收益性、安全性、流动性三性的科学性 国际上CFP的主要职责就是为个人提供个性化的全方位专业理财建议和计划，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，来保障客户的财务独立和金融安全。 1.懒人理财:50%稳守(存款)+ 25%稳攻(基金)+ 25%强攻(股票) (投资三分法) 2.支出=收入- 储蓄 3.基金投资足球队阵型:4(股票型)--3(平衡 型)--2 (债券型)--1 (货币型) 4.风险投资比重=100-现在年令 七、理财的基本策略与操作 （一）现金理财 预留准备金 1、作用：消费准备金 预防准备金 投资准备金 2、形式：现金、存款、基金容易变现的金融资 产等 3、比例：能维持家庭半年的基本生活费用 （1万—3万） 基金投资方法 1、做中长线投资（投资为主，投机为辅） 2、可以选择定投与分红再投资（省心省事） 3、并非长期不动，坐过山车，还是要把握低买 高卖的基本原则（关键在于设置止盈点与止亏 点，并坚决执行） 4、牛熊基金品种互换：牛市行情以股票型、股 指型基金为主，熊市行情以债券型、现金型基 金为主 （三）黄金投资理财 1、黄金的基本性质 （1）“金银天然不是货币，但货币天然是金银”（国际货币体系，最重要国际储备资产） （2）黄金用美元标价，黄金与美元直接对价，黄金与美元汇率走势成负相关 （3）黄金具有很强的抗通货膨胀的性质（可取） （4）黄金价格与经济系统风险、市场风险成正相关，有“乱世枭雄“之称（近期走势上升与金融危机有关，未来一段时间仍然看涨） 2、黄金投资主要品种与方法 （1）纸黄金（商