浅谈汽车保险“理赔难” 原因及解决对策.pdfVIP

区域经济与产业经济 浅谈汽车保险 “理赔难”原因及解决对策 朱露明 陈 虹 陈邵峰 (浙江交通技师学院，浙江 金华 321015) 摘要 ：本文提 出了保险 “理赔难”的问题 ，主要体现在现场勘查难、调查取证难……，并分析 了原因。总结 出车险 理陪岗的工作人 员要具备丰富的专业知识和 良好的职业道德素质 ，以提 高对车险理 陪岗的工作质量，提 高对保险公 司的生存和发展 。 关键词：理赔难；职业知识 ；职业道德 汽车保险在我们生活中是很重要的，一辆汽车在道路上 难 以适应新形势的需要 ，尽管有些部门已经意识到问题的严 行驶一定要买保险，这样能带给你更放心更安全 的驾驶汽 重性 ，并正采取措施进行改进 ，但立法建设滞后的状况并没 车 ，万一发生严重的交通事故 ，在事故中造成的损失，保险公 有得到根本的改变 。由于新的法律法规并没有出台，1日法规 司给予赔付及补偿 ，自己就不用拿出钱来对 自己的车进行修 是理赔 的根据，出现了大量的逆选择和道德风险，导致赔付 复 ，同时能给我们带来很多 的方便 ，然而在理赔过程中还存 率上升，赔款增加。 在许多问题。 3．诚信环境不理想 一 、 汽车保险理赔难的原 因 我国保险业诚信环境不甚理想是造成我国保险理赔纠 1．我国保险理赔效率低 纷的一个重要原因。一方面保险公司信用度低 。这主要表 (1)第一现场查勘难 。影响理赔难的很重要原因就是第 现在 以下几个方面：第一 ，“投保容易 ，索赔难 ；收费迅速 ，赔 一 现场查勘效率低 ，保险条款和索赔须知明确要求 ，发生保 款拖拉”现象已成为广大投保人的共识 。第二 ，不论索赔金 险责任范围内的灾害事故 ，要在第一时间通知保 险公司。但 额大小，情况是否清楚 ，都要经过复杂的甚至是不必要的程 现在随着修理厂越来越多，修理厂为了拉业务 ，叫客户先不 序。第三 ，保险公司不严格履行赔款时限义务 ，许多赔款的 需要报保险公司，修理厂全部会给客户弄好 ，也不需要客户 时限都超出了法律的规定 。另一方面投保人也存在信用问 付钱，这样导致第一现场查勘难 的问题。另一方面是保险 题，其中最重要 的一点是保险欺诈 。 查勘人员接到报案，没有及时到达现场或到达现场车 已经 4．人才环境不适应 被拖走 ，加之执法人员的职业素质和事故 当事人 的不 良动 我国保险理赔纠纷的另一个重要原 因是展业人员在展 机 ，使保险理赔的责任判定和实际损失 的认定充满 了不确 业时没有履行应尽的解释说 明义务 ，存在误导投保人的现 定 因素 。 象。保险公司在订立保险合同时，应 当向投保人说明保险合 (2)调查取证难。为了准确认定责任损失，防止骗保现 同的条款内容，关于保险公司责任免除条款 ，《保 险法》特别 象的发生，保险公司一般都会制定严谨 的理赔程序 ，依据气 要求保险公司应当向投保人明确说 明，未明确说明的，该条 象、水文、公检法等代表国家权威部门或关联单位 出具的相 款不产生效力。但是在理赔实际工作 中，部分业务员在展业 关证 明，作为理赔处理的重要或唯一证据。由于取得证明文 时只说明保险事故发生后投保人或被保险人会得到多少赔 件的手续过于繁琐 ，给投保人或被保 险人带来 了较 多的麻 偿 ，而对一些限制性条款及责任免除条款则讲解很少，甚至 烦 。但有时候 由于执法机关为了获取营利的 目的，不负责任 不提 。一旦发生事故 ，被保险人 、受益人对保险赔偿金额希 的乱出证明，比如 ；一辆酒后驾驶的车开入 田地里面，交警到 望值高，而实际赔付往往达不到投保时的要求 ，就