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贷款风险五级分类与信贷风险 　　 [摘要]贷款质量五级分类是现代银行业全面、准确地识别、反映和监控信用风险的重要手段,也是监管部门审慎持续监管的基础。虽然我国商业银行这项工作已经开展了多年,但是仍然存在一些问题,所以必须进一步强化措施,提高贷款分类工作的质量,确保贷款五级分类结果的真实和准确。 　　[关键词]贷款风险五级分类 信贷风险 客户评级 　　 　　一、贷款风险分类的目标 　　1.Zeta分析法是“贷与不贷”的贷前审查管理,而贷款风险分类是则是贷后管理的有机组成部分,其目的在于揭示贷款的实际价值和风险程度,掌握资产质量状况,对不同类型的资产分门别类的采取相应的处置手段,提高信贷风险的管理与控制水平,为信贷风险的量化打下基础。 　　2.发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题,加强贷款管理。 　　3.判断贷款损失准备金是否充足,从而判断资本是否充足,为监管部门提供最低资本要求监管依据。 　　二、贷款分类的标准 　　五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准,这种方法是建立在动态监测的基础上,通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析,判断贷款的实际损失程度。也就是说,五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量,能更准确地反映不良贷款的真实情况,从而提高银行抵御风险的能力。 　　评估银行贷款质量,采用以风险为基础的分类