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客户交易结算资金第三方存管框架下银银合作方案 第三方存管框架下银银合作是指有存管资格的银行为无存管资 格的中小银行类金融机构（委托行）客户办理第三方存管相关的资金 存取业务合作。 该业务模式实现了符合证监会三方存管原则框架下的制度延伸 和业务拓展。 一、合作框架 在严格遵循和保留现有的三方存管合作关系的基础上增加委托 行参与第三方存管相关的资金存取，存管职责仍由原来的存管银行承 担。 方案的业务流程符合第三方存管业务规则，未对存管银行存管系 统和业务运作产生重大变更，不对证券公司存管系统和业务运作进行 任何变更，满足中国证监会第三方存管业务的各项规定。 二、方案概况 本行在既有的第三方存管系统之外，增加本行与委托行之间跨行 转账功能模块，供委托行联网接入，为委托行终端客户提供第三方存 管相关的资金存取服务。 客户、委托行和本行建立客户转账服务关系，通过委托行渠道代 理开立第三方存管过渡账户，建立客户委托行结算账户与客户深发第 三方存管过渡账户的一一对应关系。客户、本行和证券公司建立完整 规范的三方存管关系，本行提供存管服务。 三、账户体系 （一）客户的委托行结算账户与深发展银行第三方存管过渡账户 的一一对应；委托行在深发展开立第三方存管结算专用账户，用于办 理跨行资金转账日终清算时使用。 （二）深发行开立第三方存管资金清算账户，统计银证互转明细， 得出日终轧差结果并与委托行第三方存管结算专用账户轧差清算。 （三）深发行为委托行客户开立单独的管理账户，用于客户交易 结算资金的安全管理，并与客户同名深发第三方存管过渡账户、客户 证券资金台账建立一一对应关系。 （四）深发行为证券公司开立客户交易结算资金汇总账户，用于 集中存管证券公司客户的交易结算资金。 四、业务流程 （一）委托行客户办理第三方存管 1. 客户的委托行结算账户与深发展第三方存管过渡账户建立对 应关系：客户填写申请资料，在委托行开立客户结算账户，并签署《委 托行、深圳发展银行及客户资金划转服务三方协议》，建立客户深发 第三方存管过渡账户和客户委托行结算账户的一一对应关系。 2. 客户指定存管银行：客户签署深圳发展银行、客户和证券公 司的三方存管协议。客户在证券公司一端办理预指定后，委托行收集 客户签约确认信息，发送确认指令至深圳发展银行第三方存管系统， 办理存管银行确认手续。 3. 资金转账：客户持证券资金卡在证券公司渠道，完成与深圳 发展银行第三方存管的银证转账，深发展自动完成与委托行资金划 转。 委托行 本行 证券公司 4. 客户查询：客户可通过证券公司提供的相关渠道实时查询管 理账户历史及当日的发生明细和余额信息。 5. 客户变更存管银行、客户撤销资金台账：客户通过证券端渠道办 理。 6. 日终对账和调整：由深圳发展银行完成与证券公司的账户类 交易对账和转账类交易对账。同时，深圳发展银行提供规定格式的跨 行资金划拨对账文件，委托行据此完成与深圳发展银行的跨行资金转 账的对账，不一致则由委托行调整客户委托行结算账户。 7. 资金清算：为保证第三方存管银证转账实时清算要求，委托 行应根据客户证券资金支付的需要做好预报，保留足额资金存放在深 圳发展银行开立的结算专用账户。 （二）与委托行开展第三方存管框架下的银银合作 1. 业务洽谈 深圳发展银行与委托行达成合作意向，签署《战略全面合作框架 协议》以及《第三方存管框架下银银合作协议》，确定《委托行、深 圳发展银行及客户资金划转服务三方协议》。 2. 系统研发 1 （）深圳发展银行制定第三方存管框架下银银合作标准数据接 口； 2 （）委托行根据数据接口开发相应系统功能以及银银平台公共 4-5 交易，时间约 周； 3 1-2 （）本行与委托行进行系统联调测试，约 周； 3. 上线准备 硬件设施、通信线路准备；清算账户开设、公告宣传文本商议、 协议流传规则确定等