人保财险车险业务管理模式的诊断设计.pdf

内容摘要 人保财险是目前保险市场上份额最大的财产险公司，中国非寿险市场日益 激烈的竞争给人保财险带来了前所未有的压力和动力，而车险业务又是人保财 险业务中所占比例最高，影响公司发展方向的一个险种，因此对人保财险车险 业务的发展改革研究就能形成对中国非寿险市场发展状况的一个基本了解。 人保财险的车险业务长期以来一直保持稳健经营的状态，但是自 2003 年以 来，大批非寿险公司的成立，WTO 对保险市场的开放，使人保财险车险业务的 经营出现了市场份额急剧下滑的现象，到 2005 年上半年，甚至出现了车险保费 负增长的情况。人保财险总公司为全面提高公司车险业务经营管理水平，提升 车险市场竞争力，提出改革车险业务管理模式，在地市级分公司设立车险事业 部，对车险业务实施全流程管理。而在此之前，人保财险的全险种业务流程在 地市级分公司是通过“三个中心”（承保中心、理赔/客户服务中心和财务中心） 的平台进行分流程管控。在车险事业部的推行过程中，事业部与“三个中心” 的矛盾逐渐显现，对车险业务的双头管理暴露出不少问题。因此，对车险业务 管理模式改革过程中各个问题的研究解决成为当前人保财险的一个重要课题。 本课题从国内非寿险市场车险业务发展状况入手，针对占非寿险市场份额 最大的人保财险公司近年车险业务下滑，市场占有率不断降低的现状，采用以 下方式对人保财险车险业务的发展进行深入诊断分析，并探讨设计人保财险车 险业务管理模式改革的思路和方法： 一、以国内非寿险市场以及人保财险的车险业务发展分析为基础，对比市 场发展速度、车险业务发展速度，人保财险的发展和管理现状以及人保财险车 险业务的发展状况，从总体上查找当前影响人保财险车险业务发展的关键问题。 由于到目前为止，保险市场及人保财险2005 年经营状况数据尚未公布，且人保 财险作为境外上市公司，其 2005 年数据在未经审计前不得对外公布，因此，本 文基本上使用2004 年以前的数据进行分析。根据对公司及市场情况的了解，2005 年的市场及车险业务发展趋势与 2004 年相接近，所以本文使用 2004 年以前的 数据对诊断设计思路以及结论不会产生太大影响。 二、由人保财险总公司各专业部门抽调人员组成车险业务调研小组（本人 也同时参与其中），对河北、辽宁、江苏、山东、广东、广西、重庆、大连八个 省市进行实地调研；同时，委托天津、山西、安徽、江西、河南、湖北、云南、 甘肃、厦门、青岛分公司在本辖区组织调研。调研小组以调查问卷及访谈的方 式，从产品、营销、管理、市场等方面入手，获得了大量的第一手资料。调研 共制定四类调研表，包括《家用车产品调查问卷》、《业务员调查问卷》、《客户 调查问卷》、《4S 店调查问卷》,从客户、渠道和公司基层等方面搜集了大量的问 卷及访谈信息，总结形成人保财险车险业务发展的部分具体问题，查找出现有 的“三个中心”流程管理模式对车险业务所存在的影响，为推行管理模式改革 打开思路。 三、通过上述多渠道的调研结果分析，发现“三个中心”的管理架构对人 保财险的车险业务发展产生了一定的约束，由于“三个中心”实施后，承保、 理赔和财务成为各管一摊的三个部分，三个流程之间、中心与支公司之间的难 以协调，缺乏专业的业务部门对车险进行分析研究，业务开展与服务相脱节， 使得“三个中心”的管理架构已经逐渐难以适应市场发展的要求，对车险业务 管理模式的改革势在必行。本报告就此情况描述了人保财险对车险业务管理模 式的初步改革步骤——车险事业部改革，从车险事业部改革的设想到推进再到 试点，通过对事业部制架构的分析，发掘此改革模式与实际运行情况之间所磨 擦产生的新问题，包括职责重复，分工难以明晰，部门之间难以协调等问题， 为了进一步解决这些问题，需要对车险业务管理模式进行更深一步的改革 四、本课题结合矩阵式管理的思路，通过对矩阵式管理的理论研究，发现 人保财险的企业特征符合矩阵式管理架构的各项条件。同时，报告通过对国内 外两家采用矩阵式管理模式取得成功的企业的研究，借鉴其中可以采用的经验， 对人保财险车险事业部架构进行进一步改造，并推广至人保财险各个险种的管 理当中，设计形成以事业部制结构为基础，共享流程操作平台，职能部门与产 品线管理部门形成矩阵式交叉管理的新型业务管理思路。 通过以上四个方面的研究方式，我们对人保财险的车险业务发展进行了深 入的诊断研究，确定原有的直线职能制管理架构已经不能适应当前市场的发展 要求，并研究设计出具有一定可行性的业务管理模式。