论我国民间借贷法律监管制度.pdfVIP

要 党的十一届三中全会以后，我国经济体制开始转轨，社会主义市场经济逐渐 兴起，中小民营企业如雨后春笋一般，发展壮大起来，在促进市场经济高速发展 的进程中发挥了积极的作用。企业的发展离不开融资，然而我国正规金融机构在 资金投向上偏好于大中型国有企业，中小企业由于平均寿命短、财务制度不健全、 可提供的担保物少 客观因素的存在，使得以四大国有银行为代表的金融机构对 其毫无 兴趣”。中国银行间市场交易商协会的数据显示,截至目前,我国中小企业占 比超过99%,注册的中小企业已达1042 万户，对我国的GDP 的贡献超过60%，对 税收的贡献超过50%，提供了 80%的城镇就业岗位和82%的新产品开发，但其中 仅有三分之一的企业能通过银行贷款获得资金。 正规金融的资金供给严重缺口与巨大的资金融通需求之间的矛盾日益突出， 从而导致了民间借贷市场的繁荣。由于我国民间借贷尚未纳入金融监管体系，民 间借贷市场越活跃，伴随它的法律风险与市场风险也就越高。目前我国民间借贷 尚未取得合法地位，金融监管机关对民间借贷存在管制过严的情况，司法机关在 审理民间借贷纠纷案件又存在司法边界不清的问题。这些问题的存在严重扰乱信 贷市场秩序。无序化发展中的民间借贷已经对我国的金融安全和社会秩序的稳定 构成了威胁。完善民间借贷法律监管制度，将民间借贷纳入金融监管体系，将有 助于民间借贷规范化发展。 完善的民间借贷监管制度应该包含三个方面：一是，具备完善的立法体系； 二是，拥有健全的执法监管制度；三是，具有良好的司法监管系统。美国、日本、 台湾地区民间借贷监管制度较为完善，他们成熟、先进的监管经验可以为我国相 关制度建设提供重要参考依据。总之，完善的民间借贷监管制度是保障民间借贷 阳光化、规范化的重要前提。研究该课题具有重大的理论价值与实践意义。 关键词： 民间借贷 立法 执法监管 司法监管 1 Abstract Since the Third Plenary Session of the Eleventh Central Committee of Communist Party of China, our country economic system has been getting ready to translate, the socialist market economy grows up gradually, small and medium-sized private enterprises have grown rapidly like bamboo shoots after a spring rain, they play a positive role in the development of market economy. Enterprise development is inseparable from financing, however, formal financial institutions prefer funding the large and medium-sized stated-owned enterprises, due to the short life expectancy, imperfect financial system, little collateral obj ective and other factors, the four maj or state-owned banks and other financial institutions are reluctant to fund small and medium-sized enterprises. So far, small and medium-sized enterprises which accounted for more than 99%, the registration of small and medium-sized enterprises has reached 10.42 million households, contr