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中国移动漫游欺诈防治系统研究 摘要 漫游是移动电话用户常用的一个术语。指的是移动电话的用户在离开本地 区或本国时，仍可以在其他一些地区或国家继续使用他们的移动电话手机。由 于用户在使用漫游业务时，要用到被访地运营商提供的服务和网络资源，所以 归属地运营商要向被访地运营商结算费用，这就使得漫游业务的资费一般较本 地业务的资费更高。另一方面，由于漫游结算需要经过一个较为复杂的过程， 从用户使用漫游业务到向用户收费需要一段相对较长的时间，于是不法分子通 过各种手段伪装成正常用户或者盗取正常用户SIM 卡，利用漫游业务的计费时 延，大量集中使用漫游业务，制造高额话费并恶意透支，从归属地运营商欺诈 大笔结算费用。 随着我国经济的发展，居民收入提高，出国从事商业、学习、旅游活动的 人数和频次不断增加，因此花费在漫游业务上的费用也逐年递增。近年来，各 国运营商面临的欺诈问题愈发严重，不仅欺诈事件频发，欺诈手段的隐蔽性和 多样性也越来越显著。中国移动作为国内最大的运营商，也饱受漫游欺诈问题 的困扰。漫游欺诈问题给中国移动带来的负面影响包括：用户利益受损、公司 利益受损、公司品牌形象和声誉受损以及扰乱内部管理秩序等。为此，研究并 建设漫游欺诈防治系统，以有效控制因漫游欺诈给用户和公司造成的巨额损失、 挽回公司声誉、改善内部管理有着重要的意义。本文重点研究中国移动针对上 述问题所采取的策略、方法与系统，并与战略思想和管理制度等结合，提出对 现行系统的改进方案。 中国移动于2000 年开始组建漫游清算中心，漫游清算中心从一开始就承担 起漫游欺诈防治的重任。2003 年，中国移动漫游清算中心实现了与国际标准的 接轨，按照当时各国运营商普遍采用的传统高额欺诈防治方法在漫游清算系统 中建设了高额子模块的功能。在采用传统欺诈防治方法期间，难以判断高额用 户是否为欺诈用户、检测速度慢、稳定性差、处理效率低等问题非常突出。 2005 年底，中国移动根据国际标准开始实施电子化高额项目的建设，并于 2006 年上线投入运营。伴随着电子化高额系统建设项目的完成，中国移动漫游 欺诈防治拥有了第一个独立的系统。电子化高额一定程度上解决了传统欺诈防 治方法稳定性差的问题，但在其它方面并没有改善。 3 中国移动漫游欺诈防治系统研究 此后，中国移动漫游清算中心从2007 年开始对NRTRDE 模式的实现方案 进行研究分析，并于2008 年8 月份正式上线运营NRTRDE 系统。截止2010 年 6 月底，中国移动漫游清算中心已经与全球五大洲的 104 家运营商实现了 NRTRDE 数据文件的正常交互。NRTRDE 系统的实现，开创了由归属地运营商 自行进行数据分析和监控欺诈行为之路。为此，中国移动漫游清算中心在 NRTRDE 基础上，于2008 年同期建设了漫游欺诈防治系统。中国移动漫游欺诈 防治系统由数据源、规则库、用户信息库、欺诈检测模块、预警生成模块组成， 主要是通过分析从被访地运营商接收NRTRDE 用户通话记录，并结合其它类型 的话单、用户的信用资料进行欺诈检测，对可疑欺诈用户生成预警信息，并下 发至各省市公司。它解决了漫游欺诈防治的两个核心问题：一方面大幅提升了 漫游欺诈防治的及时性；另一方面能够较为准确地判断是否出现了欺诈以及其 欺诈类型，进而采取针对性的解决措施。因此，不仅挽回了一定的经济损失， 还更好地保障了用户的利益。 但这样的欺诈防治系统仍然存在管理和系统两个方面的不足。系统方面的 问题包括信息孤岛导致预警能力不强和处理效率低。管理方面的不足包括各方 配合协调难、约束激励机制欠缺、缺乏标准化的处理流程、缺乏闭环管理等等。 因此，2009 年，中国移动内部提出了漫游欺诈防治管理提升专项工作，通过研 究改进方案，按照集中化、标准化原则，整合了不同数据源，丰富欺诈检测规 则，打通了各层级和各专业部门之间的壁垒，强化了漫游欺诈防治系统在流程 管理、专家系统、决策支持和知识共享方面的功能，形成一套病毒防御机 制。漫游欺诈防治系统改进方案的实施取得了五个方面的显著提升：一是预警 时间大大缩短；二是处理效率显著提高；三是预警能力增强；四是建立了病 毒疫苗式一点触发的快速反应联动