网上银行安全风险管理举措的应用探讨.pdfVIP

·财政金融· 网上银行安全风险管理措施的应用探讨 ● 李向红 （江苏经贸职业技术学院，江苏 南京 210007 ） ［关键词］电子商务安全；网上银行；安全系统；风险管理 ［摘 要］本文基于目前网上银行系统所面临的各种安全风险问题，结合风险管 理原则与方法，对网上银行系统安全和风险管理措施的应用进行探讨，以期对网上银 行安全风险管理提供有价值的借鉴和参考。 ［文献标识码］ ［文章编号］ （ ） A 1009-0061 2009 07-0153-03 网上银行的出现改变了传统金融机构的运营方 投入的资源与实施的效果之间不相一致而带来的 式和业务运营模式， 网上银行不仅面临传统金融市 风险。 在电子银行业务中，技术的不断变革和竞争 场的运营风险、信用风险等，还因电子商务的发展加 的加剧加大了银行的策略风险。 这主要是因为，一 剧上述各类风险发生的可能性及风险发生之后的破 方面，电子银行更多的依赖技术支持，但是技术变 坏性，这是网上银行面临的新风险。如2004 年以来， 革又是快速的，所以可能出现银行决定采用的新技 我国面临的网络仿冒威胁逐渐加大， 仿冒对象主要 术在短期内被淘汰，这就会造成实际结果和预期目 是金融网站和电子商务网站。 如何借鉴成熟的传统 标不相符合，从而造成风险。 另一方面，由于银行的 金融风险度量中的一些方法， 改变电子商务安全管 客户在接受在线服务的同时，也同样希望和银行保 理对资产进行粗略的优先级别排序， 用系统管理思 持原有的关系，这样就使的银行不得不使用多重支 想构建网上银行电子商务安全管理框架， 高效率运 付方式（既有传统支付方式也有网上银行的支付方 用网上银行电子商务安全风险管理策略， 改善我国 式），从而使电子银行服务增加了额外的成本（从短 网上银行的风险管理系统， 促进网上银行新的发展 期来看）。 是本文的探讨重点。 2 、操作风险 一、网上银行面临的主要风险 操作风险是指由于银行内部控制和信息系统的 自1996 年世界上第一家网上银行——— 美国安 缺陷带来的不可预见的风险。 由于网上银行更多地 全第一银行（SFBN ）成立以来，世界各国纷纷设立网 依赖于技术，所以操作风险是网上银行所带来的各 上银行。 而我国自 1997 招商银行建立网站以来，我 种风险中最为常见的也是最为直接的一种风险。 这 国已有多家商业银行推行网上银行服务，而入世后， 种风险一般包括以下几个方面： 网上银行更是成为各大银行竞争战略的制高点和重 （1）技术风险。 网络银行最大的优点在于虚拟 点。 一方面网上银行改变了传统金融机构的经营方 性，它无须考虑银行的物理结构，只需设置虚拟的 式和业务运作模式，提高了服务质量和效率，降低了 互联网站点。 整个交易过程几乎全部在网上完成， 服务成本； 但另一方面它也赋予了银行一些新的特 突破了时间和地域的限制。 但是，这种虚拟性的达 征。 这些特征包括技术和客户服务变革的加速 网络 成依赖于自动化程度较高的技术和设备。 而这些复 , 的开放性和全球性， 电子银行和计算机系统的结合