国际银行业盈利模式转变研究及启示.pdfVIP

财 经 论 坛 ∥曩： — — CONTEM PORARYECONO IfC。S．1●■■■_●l 摘【要】本文首先对银行经营战略和盈利模式转型的六个 融要素在系统内的融合，提高抵御风险的能力，走多元化发展、 外部影响因素进行剖析 ，并 以花旗集 团盈利模式的变迁作为案 综合化经营之路；加强与非银行金融机构合作 ，拓展产品和服 例 。分析其业务结构和利润结构的变动。在此基础上 ，笔者对 国 务合作机会。四是大力发展中间业务和投资交易类业务，提高 际银行业盈利模式转变的经验借鉴加 以总结，提 出三个转型着 其收入占比。 力点，即银行卡和 电子银行业务成为零售业务 的增长点 ；传统 2、信 息技术 的应 用 商行业务与投行业务的有效对接 ；产品和服务的持续创新。最后 信息技术的发展和应用给传统的组织架构和经营方式带 提 出盈利模式转变的几点建议 。 来了技术性变革，使得电话银行、自助银行、网络银行等不可预 【关键词】银行业 盈利模式 转变 启示 见的新应用渠道成为银行新的业务品种，从而构成了收入和利 一 、 外部影响因素分析 润结构的组成部分。企业和个人客户的网络银行服务既提高了 国际银行业上个世纪70年代的经营环境变迁与我国2004 客户尤其是新生代客户体验，同时又减少了物理渠道的经营成 年以来的经营环境变迁有其相似性，外部经营环境的变迁构成 本。因此，信息技术的应用能力成为影响银行竞争力的重要因 了银行本身经营战略转型和盈利模式转变的重要原因。 素，对外关系到产品和服务的客户体验，对内关系到管理效率 1、金 融市场 的发展 的提升。 一 是直接融资快速发展。银行不是企业尤其是大型企业融 加强信息技术的应用能力，银行的应对策略主要有：一是 资的主要渠道，随着金融市场的日益发展，企业直接融资能力 完善强大的基础信息系统的支持功能，构建新技术、新系统、新 快速提高，传统银行以存贷差利息为主要收入的盈利模式不可 业务快速对接机制；二是抓住网络银行发展契机，大力发展电 继续。据统计，2002年新增人民币贷款以外融资1614亿元，为 子银行业务，拓展传统结算平台的渠道延伸；三是加大企业客 同期新增人民币贷款的8．7％，而 2011年新增人民币贷款以外 户现金管理类产品研发和支持力度；四是关注新技术与银行业 融资5．36万亿元，为同期新增人民币贷款的71．8％，四成多的融 务的结合和应用，做好信息技术支撑能力建设的五年规划，同 资份额已经转移至银行体系之外。2011年企业债券净融资占同 时充分利用外包资源。 期社会融资规模的 10．6％，达到历史最高水平，筹资规模是 2002 3、经济全球化的影响 年的41．7倍。二是非银行金融中介机构作用明显增强，2011年 全球化对银行客户产生了深远影响，也对银行自身经营产 保险公司赔偿和小额贷款公司与贷款公司新增贷款合计 4392 生了深远影响。必须以全球化的视角参与到经济全球化进程 亿元。三是金融市场各种交易活动的增加将会给银行带来各类 中，才能更好的为客户提供服务。国际化道路的选择不仅仅是 服务性的非利息收入 ，客观上给银行收入的结构转变提供了转 从拓展客户数量出发，同时也是提高服务层次、分化经营风险 化路径。四是利率市场化进程的加快，从世界各国的历史经验 的需要。国际金融业务已经成为支持企业走出去的重要业务类 看，利率市场化将伴随着利率的上升，存贷利差的变化将取决 别和收入来源 ，企业客户和个人客户日常经济往来中越来越多 于客户结构、信贷类型等因素，变动方向具有一定的不确定性。 的涉及到国外，传统的业务品种办理