保险的风险减量管理模式研究.pdfVIP

… 一 ■_ - 忑 【摘要】当前，保险经营是一种风险的存量管理模式，即保 深刻转型，以科学发展观为统领，转变经济发展方式，调整经济 险企业被动接受客观存在的风险总量，然后在全社会进行转移 结构 ，构建资源节约型、环境友好型的和谐社会已成为时代主 和分担。未来 ，保险业将 出现风险管理模式的新变革 ，即风险减 旋律。 量管理模式的创新与应用。也就是说 ，保险经营不单单是风险 三、我国保险业需要风险管理模式的变革 收集和共担 的过程 ，还能够利用成功的商业模式主动而有效地 保险因风险而生 ，也必将因风险而发展。后危机时代，国际 削减各类社会风 险，改 良社会和生态的孕灾环境 ，提高国民经 资本市场风险加剧，自然灾害风险上升，保险业 “投资+承保” 济承 灾体的抗风险能力和水平 。 的双轮驱动经营模式面临压力，尤其是2008年以来资本市场回 【关键词】保险 风险 减量 管理模式 报率大幅下降，投资收益率锐减 ，冰冻雨雪、汶川地震 、玉树地 一 、 引言 震 、舟曲泥石流等重大 自然灾害发生，保险业的经营和发展面 进入 21世纪，全球气候异常变化，世界金融市场动荡，灾 临严峻挑战。在此背景下，保险业转变投资独大的盈利模式，回 害与事故频发，一系列极端事件开始拷问人类社会发展中的一 归商业本原、回归承保盈利是大势所趋。保险经营的逻辑是不 个哲学命题：如何平衡发展中的 “利益”与 “风险”。一方面工业 断把社会各种风险纳入企业经营，通过专业化的运作 ，在全社 革命、科技创新、金融变革彻底改变了人类日常生活方式，将幸 会有效分担风险、化解风险，在增加社会总福利的同时，实现企 福带到千家万户，另一方面资源消耗、环境污染、利益争夺增加 业 自身价值。保险这种风险经营的本质，决定了保险业经营必 了全球自然生态和经济社会风险。利益与风险，无视天平的任 须立足于管理风险的根本任务，研究经济社会的风险特征和演 何一端，人类发展都会失衡。从美国次贷危机到欧债危机 ，从汶 变规律，不断进行保险经营模式创新，不断提供新的产品和服 川大地震到日本海啸和福岛核泄漏事件 ，都深刻预示着 ：一个 务，在保障国计民生中实现自身发展。保险业也只有不断地扑 单纯的逐利时代将结束，一个理性的避险时代将开始。新时代 捉时代的风险变化 ，总结和认识风险规律 ，创新风险管理模式， 背景下，保险业作为社会专业化的风险管理行业将会迎来怎样 平衡风险与发展关系，才能实现永续经营和科学发展。 的发展契机和深刻变革? 风险管理模式创新是保险业回归商业本原、实现承保盈利 二 、新时代背景下的社会经济发展特征 的需要 ，是走重效益、重品质发展之路的需要，是打造有竞争力 世界文明史将进入一个新时代。17世纪大航海创造了贸易 保险产品和服务的需要。目前我国保险业的风险管理创新工作 经济，19世纪工业革命创造了规模经济，2o世纪信息革命创造 存在以下问题：一是基础性工作亟待开展。基础数据的积累、整 了互联网经济，21世纪当人类陶醉于所取得的成果时，自然灾 合、分析工作尚不系统，许多风险区划和纯风险损失率厘定工 害、金融危机将财富撕得粉碎，重新审视发展模式，人类忽略了 作有待开展。二是产学研脱节。大部分科研机构、高校不了解保 天平的另一端：风险。这种风险来自环境污染，来自资源枯竭， 险公司需求，科研成果缺乏在保险公司内部的应用推广机制和 来自社会矛盾。重新增加风险砝码，平衡财富与风险的关系，从 平台。三是微观研究明