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金融与经济 2010．09 0g谨 翻 锚 强 啪f {i 基于多元化的农村金融体系发展策略研究 ■程 静 本文从现有农村金融体系机构格局切入 ．深入分析制约农村金融发展瓶颈所在 ，并针对性提 出了改进 措施．对于促进农村金融体 系的合理构建和健康发展具有借鉴 意义。 [关键词]新农村；金融体系；多元化 【中图分类号]F830 [文献标识码]A 文【章编号]1006—169x(201O)09一OO26—03 程静 (1977一)，女，供职于河北省农村信用社联合社秦皇岛办事处，研究方 向为农村金融。 (河北秦皇岛 066000) 一 、 当前我国农村金融体系格局 较 2008年增加 6571亿元 ，增长 27．9％，涉农贷款增量 中国农业银行 (以下简称农行 )作为我 国涉农银行 占银行业金融机构的33％，居各银行业金融机构之首 。 中最大的商业银行，其主要服务对象为乡镇工业企业 村镇银行、贷款公司和农村资金互助社是 2006年 和农业企业等 ，涉农贷款包括专项农业 (扶贫 、开发及 放宽农村地区银行业准入政策后新兴起来的新型农村 粮棉有附营)贷款 、常规农业 (农林水木渔及农产品加 金融机构 ．截至 2009年末 ，我 国已有 230家上述三类 T)贷款、乡镇企业贷款、农副产 品收购贷款和农业 、农 新型农村金融机构，其 中开业 172家 (村镇银行 148 村基础设施建设贷款等 ，较少对农户贷款。 家 ，贷款公司 8家 ，农村资金互助社 16家)，筹建 58 中国农业发展银行 (以下简称农发行)主要承担办 家。经过三年多的发展，新型农村金融机构各项内控及 理国家规定的农业政策性金融业务 ，职能单一，基本 以 监管的相关制度 已经 比较完善 ，在一定程度上扭转 了 承担粮棉油收购为主要任务，对农户、个体工商户、涉 民间融资的困境 ，开辟了新的融资渠道，缓解了 “三 农民营企业支持有限。 农”、小企业融资难的局面，是银行信贷的有益补充 ，满 中国邮政储蓄银行有限责任公司 (以下简称邮储 足 了农村社会 中不 同人群的金融需求 。 银行)利用覆盖城乡的网络资源 ，开办了致力于服务 二 、农村金融发展存在 的问题 “三农”的小额信贷 、微小企业贷款等业务 ，使邮政储蓄 1．农村金融非市场 支持力度较弱 ．政策扶持力度 资金回流农村 ．反哺 “三农”，增加了农村金融的有效供 有待加强 农村金融机构多元化、构建竞争性可持续发 给。 展的农村金融市场体系，是我 农村金融市场发展的 农村信用社 (以下简称农信社 )作为中国农村金融 战略选择LlJ．但是 南于农村金融是服务于国民经济基 体系中最基层的正规组织机构，直接面向农户及农村 础的农业 ．农业本身就带有公共产品的特性 ，又是弱质 各种不 同的金融需求体 ，在支持 “_二农 ”发展 中占据举 产业 ．产业 的本身还需要政府 的支持和保护 ，所 以农村 足轻重的地位 。农信社发放 的涉农贷款对象 以农户为 金融更需要一些社会性 、非市场 、政策性的要素来支 主 ，重点支持种植业 、养殖业 、农副产 品加工和运销业 持 ．而现实 巾，政策性的金融服务机制 尚不完善 ，涉农 以及农户个人消费和子女教育助学贷款等 ，同时支持 信贷的政策性补贴 、政策性担保 、政策性保证机制与发 农村工商业及农村集体经济组织。截至 2009年末 ，农 达 国家存在很大的差距 。 信社涉农贷款 3．1万亿元，占各项贷款余额的65．8％，