中国银行徐州分行中间业务发展分析.pdfVIP

经济观察 中国银行徐州分行中间业务发展分析 时 娜 (徐州市广播电视大学，江苏 徐州 221006) 【摘 要】本文在对中国银行徐州分行 中间业务全面论述的基础上，在产品、营销手段、服务等方面进行改革，寻求出一条具有 徐州分行特色的中间业务之路，推动中国银行徐州分行中间业务的发展。 【关键词】中间业务；金融创新；中国银行徐州分行 一 、 中间业务理论综述 务收入就显得尤为艰难。另外在人员配置、网络技术支持方面 中间业务在我国发展的较晚，但在中国加入了WTO之后， 徐州分行均存在一定的问题，也阻碍了中间业务的发展。(2)传 国内学者纷纷对中间业务的发展给予了高度重视，并从不同的 统优势产品在同业中地位弱化。在中间业务的9大类中，支付 方面运用不同的方法对中间业务进行研究。中间业务，我国((商 结算类和代理类业务属于传统业务，都是以提供金融服务为 业银行中间业务暂行规定》中对中间业务的定义是指不构成商 主。对于徐州分行来说，国际结算产品收入、结售汇产品收入等 业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。该定 是其传统优势产品，其作为专业的外汇银行 ，其外汇存款 占到 义为中国金融法规性定义，国内外均无法规规定中间业务的概 了徐州地区外汇总存款的67．40％，在办理国内外结算、外汇汇 念范畴，因此中间业务概念与金融实务和法规不相抵触，它包 款等业务具有绝对优势。但是其他商业银行也在不断加强在此 括除资产和负债业务之外 的所有银行业务。国内学者陈斌 方面的投入，不断开发出新的中间业务产品与徐州分行竞争， (2003)认为，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负 徐州分行传统优势产品在市场上的地位岌岌可危。 (3)投入产 债，形成商业银行非利息收入的业务。也就是银行利用 自身技 出不成比例。西方商业银行的中间业务投入少，利润回报率高， 术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，以中间人或代 使得西方商业银行发展中间业务实现了利益最大化，带动了银 理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委 行的经济发展。但是在我国，中间业务的投入与产出是不成比 托事项，提供金融服务并收取一定费用的经营活动。 例的。对于银行来说中间业务有的就是免费午餐。为了争夺客 二、中行徐州分行中间业务的种类 户资源，会出现你少收费我不收费，有的还或明或暗地 “倒贴”， 徐州分行的中间业务根据产品业务性质，可以归类为七条 加上现行政策规定许多中间业务不许收费，致使大量的中间业 产品线，分别为：(1)国际结算产品线：对公国际结算手续费收 务都是免费午餐。就徐州分行的银行卡业务来说，制作银行卡 入、远期结售汇收入。(2)国内支付结算产品线：对公国内支付 所投入的成本是十分巨大的。徐州分行为了获取更多的客户资 结算业务收入。(3)个人金融产品线：对私国际结算业务收入、 源，经常会将免收年费或者对于手续费给予优惠作为手段，更 对私国内支付结算业务收入、借记卡年费收入、其他零售中间 多的时候，中间业务仅仅成为了徐州分行发展存贷款业务的附 业务收入、即期结售汇收入、基金代销业务收入。(4)银行卡产 属工具，并没有实现其真正的意义。徐州分行的银行卡增量是 品线：其他银行卡业务收入。(5)金融机构产品线：代理保险业 十分庞大的，但是高开卡率带来的也是高的年费免收率。这样 务收入、代理金融机构业务收入。(6)资金产品线：资金业务收 的做法，在一定程度上促进了银行的存款业务，但是对于中间 入、远期结售汇收益、资金部门手续费收入。(7)公司产品线：公 业务的发展是不利的。这也表明，徐州分行 目前主要是运用免 司中间业务收入。 收年费和手续费等措施来发展中间业务，这对于银行本身来 三、中行徐州分行中间业务发展现状及问题 说，是一种恶性竞争，并没有考虑发展中间业务所投入的成本。 (1)观念虽得到改变，但中间业务的发展仍步履维艰。近年 (4)组织构架不明确，管理体系不健全。全行下设 l3个部门、8 来，各大商业银行对于中间业务的重要性已有了较好的认识， 家管辖支行及47个网点。部门：营业部、个人金融部、公司业务 都在积极发展中间业务，部分