湖北乡镇企业供应链融资发展现状探究.pdfVIP

2013 年 7 月 湖北经济学院学报 （人文社会科学版 ） Jul.2013 第 10 卷 第 7 期 Journal of Hubei University of Economics(Humanities and Social Sciences) Vol.10 No.7 湖北乡镇企业供应链融资发展现状探究 ———以宜昌、孝感、天门为例 周 璇 ，郑海洋 ，肖 满，邓文娟 ，吴兰迪 （湖北经济学院 金 融学院 ，湖北 武汉 430205 ） 摘 要 ：近年来 ，我国乡镇企业的发展极大地推动了区域 经济的进步 ，也成为解决 “三农 ” 问题的关键 ，而融资难 问题一直是制约乡镇企业生存和发展的重要瓶颈。 与此同时 ，平安银行最早提出了金融创新—— —供应链融资 。 推出 至今已 10 年有余 ，那些农村乡镇企业融资是否也在采取此种做法吸引了广泛关注 。 基于此 ，本文选取湖北宜昌 、孝 感 、天门三地的 47 家乡镇企业进行实地调研 ，了解了湖北省乡镇企业供应链融资的发展现状，并对该地乡镇企业供应 链融资存在的问题进行了分析探究 ，最后从企业自身 、银行和外部环境三个方面提出了可操作性建议和解决对策 。 关键词 ：乡镇企业；“三农 ” 问题 ；金融创新 ；供应链融资 一 、引言 融资 费率普遍 在 30%到 50%之 间 ， 更有 甚 者 达 到 了 50%或 近年来 ，一种新型的融资模式——— 供应链融资 ，以其创新 80%以上 ， 这无疑给 这些弱 小企业 带来了 巨大的财 务 压 力 。 性产品和灵活性服务在国际上发展日益迅速 。 供应链融资是 企业的资产 负债率 大都在 50% 以下 ，说 明大多数企业的资产 指银行通过审查整条供应链 ， 基于对核心企业信用实力的掌 是 比较优良 的 。 总 的来说 ，相当一部 分企业是 “想 贷却没有好 握 ，主要以供应链上的贸易关系与动产担保为依据 ，对核心企 的方式”，这也 正 是 温州 的民间贷款猖獗 的原因 ，太 多的企业 业及其上下游多个企业提供融资服务 ， 实现产业链的整合与 想得到 足够的资 金 进行 周转 ，而银行是一个 “嫌贫爱富 ”的机 升级的一种融资模式 。 构 ，越是资金短缺越是借 不到 足够的资金 ，这也在一定程度 上 “供应链融资 ”这种基于系统论思想的供应链融资服务模 促 使了新型的融资方式的产 生 。 式 ，使企业脱离传统模式获得融资服务 ，为解决企业融资开辟 数据 还 显 示 ，半 数以上企业的供应链处于 “上游 弱势 、下 了新的途径 ，同时大大拓宽了商业银行服务对象的范围 ，使银 游强 势 ”的大环境中 ，这说 明中小企业相对于下游的深加工 和 行产品有创新空间 ，更重要的是可为银行创造新的利润点 ，使 销售 产业处于相对 弱势 的地位 ，这会 影响 到下游企业参 与整 银企双方达到共赢 。对中小型及乡镇企业 ，甚至国民经济而言 ， 个 供应链融资 形成 的积极性 。 行业中产业集群 的成熟度普遍 供应链融资这种新型融资模式的探究与推广 ，意义相当重大 。 在 30%~60% ，更有一 部 分甚至在 30% 以下 ，这 说 明开展供应 二 、湖北三地乡镇企业供应链融资发展现状 链融资 还得进一 步提 高产业集群 的成熟度 。 在现代市场 经济 由于宜昌、 孝感 、 天门三地的经济发展分别处于不同水 条件下 企业 之 间的供应链本