金融借款合同案件产生的原因及对策.pdfVIP

2012年 l2月 黑 河 学 刊 Dec．2012 总第 185期 第 12期 HeiheJournal SerialNo．185No．12 金融借款合同案件产生的原因及对策 ⑧ 赵红薇 (中国人民银行孙吴县支行，黑龙江 孙吴 164200) 【摘 要】近年来，金融借款合同案件时有发生，给金融机构维护债权人的合法权益，增添了巨大压力，防范 和化解金融风险的任务依然艰 巨。 【关键词】金融借款合同；案件原因；对策 【中图分类号】 DF525 【文献标识码】 A 【文章编号】1009—3036(2012)12～0046—02 近期，孙吴县支行按照上级行部署 ，派员到孙吴法院 息员，以便及时了解贷款动态。这些好的做法，对于贷款的 进行走访，并对2010年至2012年间，法院受理的涉诉金 及时回收，发挥了积极作用。但是，依然有个别信贷员或客 融借款合同案件 ，进行了调查研究。 户经理 缺乏工作的主动性和严谨的工作态度，视各项规 一 、金融借款合同案件基本情况 章制度为儿戏。对于借款人在 借《款申请书》上填写的财产 (一)案件数量 内容，仅仪听信借款人的自身陈述，根本不去实地进行调 2010年，孙吴县法院受理金融借款合同案件 157件， 查、核实，也不向乡村干部或信息员了解借款人的经济状 涉诉标的人民币540．3万元。其中：农行起诉6l件，标的人 况和清偿能力，有的借款人连几千元都无力偿还，却直接 民币215．5万元；农信社起诉9l件，标的人民币305万元； 给其办理单笔数万元的贷款。 邮储银行起诉5件，标的人民币l9．7万元。 (二)贷款联保的审查大多流于形式 2011年，孙吴县法院受理金融案件 82件，涉诉标的人 农贷的保证形式虽多为联保 ，但基于自愿组成联保组 民币5l2_2万元。其中：农行起诉2件 ，标的人民币4．1万 的信贷原则。很多信贷员或客户经理在办理相关手续时， 元；农信社起诉 80件，标的人民币508．1万元。 很少对联保组成员的清偿能力和身份进行认真审查。从诉 (二)案件类型 讼到法院的案件看 ，有相当数量的借款合同纠纷 ，是来自 2010年至2012年，孙吴县法院受理的239件金融案 于联保组全体成员没有清偿超期贷款本息。因为有清偿能 件的案由，全部为金融借款合同纠纷与保证合同纠纷。其 力的农户不愿意与没有清偿能力的农户组成联保组 ，所以 中，金融借款合同纠纷218件，占全部案件数量的91．2％。 各村屯没有偿还能力的农户为了申请贷款，只好与条件相 保证合同纠纷 2l件，占全部案件数量的8．8％。 近的农户组成联保组。这样的贷款一旦发放出去 ，极有可 在孙吴县法院已经受理的金融案件中，由于金融机构 能无法收回。有的联保组成员均来 自一个或两个家庭的男 工作人员违反规定，超范围发放贷款45件；乡镇分社违反 女成员，虽然由姓氏和身份证上看不出问题 ，但却属于一 操作规程发放贷款8件；邮储银行违法计收利息5件。上 个或两个经济共同体 ，从而使得贷款的连带保证责任难以 述有问题案件占全部起诉案件的26．4％。 落实或者毫无保障。此外，信贷员或客户经理 “拉郎配”，随 二、金融借款合同案件产生的原因 · 意确定联保组的情况也时有发生。联保组成员不在一个居 (一)办理贷款前的调查工作不够认真、细致，缺乏对 住地 ，互不相识和了解，如何相互监督清偿贷款? 借款人的深入 了解，以及对投资风险的预测和分析，进而