商业银行创新问题研究.pdfVIP

维普资讯 第 23卷 第 1期 JournalofYunnanFinance EconomicsUniversity Vo1．23，No．1 商业银行创新问题研究 黄光锋 杨定华 (云南财经大学 经济研究院，云南 昆明 650221) 关键词：商业银行；金融创新；金融监管 摘 要：我国商业银行的金融创新与发达国家相比存在五个方面的问题。国有商业银行金融创新应采取 的对策是：加快业务创新；加快组织创新；加强科技应用创新；对金融监管进行创新。 中图分类号：F832．33 文献标识码 ：A 文章编号：1672—4755(2008)01—0075—03 金融业的发展史是一部不断创新的历史，金融业 放和推广 了协定存款、通存通兑、企事业单位可转让定 的每一项重大发展都离不开金融创新 。从广义的范畴 期存单、工资存折、定活一本通储蓄、保险储蓄等新的 看，金融创新既包括微观层面上的金融业务创新、金融 对公存款和储蓄品种。第二是在银行资产多元化方面 市场创新 ，也包括宏观层面上的金融制度创新。从狭 的创新主要集中在扩大资产种类，提高资产质量和降 义的范畴看金融创新指 的是金融业务创新 ，主要指 低风险上，开办了证券发行和包销业务 、银行承兑汇票 1970年代以来西方发达国家在放松金融管制之后 ，开 贴现贷款、住宅贷款等新的贷款形式。第三是在拓展 始涌现 出来的一系列新产品、新市场 、新技术、新服务 中间业务方面的创新 ，主要是信用卡及其系列产品的 等。金融创新有 四大趋势，第一是证券化 以及使银行 开发和推广 、信用证业务、财产及有价证券代保管业 信用和资本市场的界限变得模糊不清的趋势，第二是 务。四是在劳动组织形式和服务方式上的创新 ，主要 资产负债表表外业务越来越重要，第三是金融市场 的 是推行了柜员制 ，扩大和推广 了电脑储蓄通存通兑业 全球一体化 ，第 四是金的中介化。 目前世界各 国金融 务、电话银行服务，实行了限时服务、上 门服务 、夜市服 专家提出了很多关于金融业务创新 的理论，比较有代 务、大户特殊服务等。这些业务的创新具有 3个方面 表性的有 “约束诱导”理论、“规避管制”理论等 ，这些金 的特点：创新由政府主导；银行业务创新的范围广但 融创新理论的共 同特点，均是在肯定银行 自身市场主 独创少，且技术含量低 ；金融衍生业务 的创新基本停 体地位的前提下，以市场经济组成要素和客户为金融 滞。 创新的中心，对我 国银行创新具有一定的现实指导意 一 、 制约我国银行业务创新的主要因素 义。本文结合我 国商业银行 的实际，提 出商业银行创 第一 ，国有商业银行的制度缺陷。制度缺陷导致 新的重点。 创新的动力不足。由于我国的商业银行还存在着产权 商业银行业务创新，是指商业银行运用新思维 ，新 主体单一、所有者 “虚置”、产权不明晰、权责不明确 、法 方式和新技术 ，通过在金融产品或服务 ，交易方式以及 人治理结构不健全等制度缺陷，因此通过创新来追求 金融市场等方面的创造性活动，实现经营利润最大化 利润或防范风险的动力足主要表现在 ：国有商业银行 的一系列经济行为和过程。金融市场竞争 的核心是金 的产权的具体行使是通过政府来实现，银行在政府的 融商品的竞争 ，金融商品是商业银行打开市场和占领 授权下来从事相应的经营活动，从而影响银行的经营 市场赢得客户的关键。 活动 ，导致其经 目标 的多化，必然弱化利润最大化 目 银行业务创新现状 ：我国银行业务创新 的现状我 标。由于国有商业银行产权结构单一 ，国家为商业银