老龄化社会背景下社会保险的逆向选择研究.pdfVIP

放弃投保。 这些行为对保险公司会产生什么影响 呢?平均保费的前提是两者都会投保，但 我们已经知道健康体按照平均保费是不会 老龄化社会背景下 投保的，这时保险公司为高风险者承保肯 定会亏损，这时保险公司会调整保费，就 只剩下专为非健康体定身量做的合同。我 社会保险的逆向选择研究 们再假定这些属于非健康体的老年人又可 分为易患重病者和易患轻病者，假如两类 人各 占50％，易患重病者住院费用为1500 一 张玉燕 (广东省人才研究所 广州 510640) 元，易患轻病者住院费用为500元。同样 ◆ 中图分类号：FB40 文献标识码 ：A 采用以上的方法进行分析，最终投保的又 只有易患重病者，这将导致保险公司进一 甚理解，到底是什么原因使老年人健康险 步提高保费，这可使购买者进一步减少。这 内容摘要 ：本文通过分析逆向选择对老 市场难 以建立呢? 一 过程不断进行下去的结果，最终只有那 年人健康险市场的影响，借鉴西方的老 些身体状况最糟的老年人才可能购买保险， 年人社保制度 ，提 出老年人保险逆 向选 老年人保 险市场难 以建立 的 择的应对措施 ，探求削弱逆向选择的影 而这类老年人又可能因价格太高主动放弃， 原 因 响，以期建立起符合中国老年人实际的 或因人数太少而使保险人放弃该类合同， 健康保 险市场的可能性和方法。 市场模型下的一个重要假设是，买方 因此难以建立起老年人的健康保险市场。 关键词 ：老年人 保 险 逆向选择 信 和卖方都具有完全信息。而事实上，被保 息不对称 博弈 险人总是比保险人更清楚自己会在哪些方 老年人保险市场 的逆 向选择 白20世纪80年代实行人口计划生育 面遭受损失。对于每一位欲购买健康保险 老年人健康险市场难以建立，主要是 政策之后，面对我国步入老龄化社会的现 的老年人，他最清楚自己的健康状况，而 逆向选择的影响。其发生主要是由于保险 实，传统的养老方式已经不可能再承担起 保险公司并不了解每个老年人的状况。对 人不愿花太高的成本对每一风险单位分别 养老的重担。所以，建立和完善养老保险制 于商业保险公司而言，如果由他们为老年 制定精确费率致使成本太高而产生的。在 度是政府和全社会的一项重要职责。把关 人提供健康保险，由于不能确知每一位老 这种情况下，保险人根据所保某类风险的 爱老年人法律化、制度化，对于社会的长治 人的健康状况而只知道他