对我国农业保险经营模式的思考.pdfVIP

技狂济市场 经 济 研 究 对我 国农业保 险经营模式 的思考 朱照阳 ( 湖南省岳阳职业技术学院，湖南 岳阳 4 14000) 摘 要 :农业是我国基础产业，面对频频发生的农业灾害，农业保险本应发挥其保驾护航的作用，但是我国农业保险的发 展却呈现出低迷甚至萎缩的局面。本文将分析我国农业保险的发展现状及其制约因素，并提 出可行的农险经营模式及相关 政策建议。 关键词:农业保险;经营;模式 我国是世界农业大国之一，农业的问题直接关系着整个经 为什么农业保险会迅速萎缩?我认为概括起来主要有以下几点: 济命脉，只有解决了最基本的基础问题才能更好的从事其他环 ( 一)我国天灾严重，赔付率较高。 节，关注农业，了解农业，改善农业OTA不可待。 我国是世界上 自然灾害最为严重的国家之一，灾害种类多， 据相关资料显示，近些年我国农作物每年受灾面积达4650 分布广，造成的损失大。据统计，我国平均每年遭受 自然灾害的 公顷，占总播种面积的35%左右。如此巨大的数字让人揪心。因 面积 占总耕地面积的27% ，成灾面积 占总耕地面积的 10.7% ，成 此大力发展农业保险以规避农业风险，是市场经济条件下保护 灾率为40.3%。天灾过重，带来的是年均 105%的高赔付率。如加 我国农民利益和实现农业可持续发展的重要保障。我国现行的 上约20% 的经营费用，农业保险的赔付率实际要高达 125%。如 农业保险尚欠成熟，加之农民的受教育层次不高，甚至有些偏远 此高的赔付率，使得农业保险经营长期亏损，保险经营机构只好 地区尚处蒙昧状态，大多保险机构不愿也无力承保。我国的农业 不断地压缩农业保险业务，减少农业保险供给。 保险路程可谓艰难!因此我国要努力完善农业机制，制定一个真 ( 二)农户风险意识淡薄，农民购买力较低造成有效需求不 正适合农业发展，农民生存的环境。同时要借鉴国外农业保险发 足 。 展的模式，吸取精华，选择真正适合我国国情的农业保险发展模 目前我国农业保险的有效需求(或现实需求)不足，主要原因 式 。 在于:其一，长期以来，我国农户生活在 靠“天吃饭”的阴影里，产 一、几种国外农业保险经营模式 生了一种了天气才是收成好坏的决定因素的思维定式，缺乏购 从世界范围看，开展农业保险主要有4 种模式: 买保险的积极性;其二即使随着经济的发展，也有一些人投保农 (一)前苏联的政府主导的社会保障型模式。政府设立专门 业险，但由于农户文化素质普遍较低，道德诚信的意识水平不够 经营农业保险的机构，并提供部分基金以及大量的管理费用。 高，因此保险公司时常被农户的逆向选择问题和道德风险所困 (二)西欧的政策优惠模式。相互竞争的互助保险社和商业 扰;其三，我国的农业保险主要是由中国人民保险公司以商业形 性保险公司承办农业保险，政府不直接参与农业保险的经营，但 式经营，国家支持和补贴较少，相对农民收入而言，保险费率较 对农业保险给予税收等政策优惠。 高，抑制了农民对保险的需求。 ( 三)美国的国家和私营、政府和民间相互联系的双轨制农 (三) 资金不足，人才N 乏，技术薄弱。 业保险保障体系模式。农作物保险是由美国联邦农作物保险公 农业保险的发展离不开政府的扶持，特别是在资金方面的 司、私营保险公司、农作物保险协会共同参与开办，实行强制与 资助。但作为一个农业大国，政府的支持是有限的。在相当长一 自愿保险相结合。美国政府对农作物保险通过保费补贴、业务费 段时期内，农业保险面临资金不足的矛盾。技术是保