后危机时代商业银行发展中间业务的思考.pdfVIP

陈美璇：后危机时代商业银行发展中间业务的思考 金融领域 后危机 时代商业银行发展 中间业务的思考 陈美璇 (西南财经大学 金融学院，四川 成都 611130) [摘 要]后危机时代来临，我 国商业银行有必要对现有 中间业务进行重新思考 ，转变单纯依靠利差赢利 的模式， 积极拓展 中间业务以及优化创新现有 中间业务。在此基础上 ，本文提 出了拓展我国商业银行 中间业务的对策。 [关键词]后危机时代；中间业务；经营模式 [中图分类号]F832 [文献标识码]A [文章编号]1005—6432(2011)35—0045一ol 时，金融危机过后 ，不良资产 比例居高不下，银行的经营 1 中间业务概述 效益受到极大侵蚀。从长期发展趋势来看 ，商业银行传统 所谓中间业务主要是指不动用银行资产 ，利用银行的 业务 的赢利空间会越来越少。而巾问业务以其风险小 、成 人才、机构、技术、信息、网络、资金和信誉等特殊功能 本低 、收益高的特点，将会成为银行挖掘新的赢利渠道的 和优势，以中间人或代理人的身份 ，替客户办理收付 、咨 首要选择。 询 、代理、担保 、租赁和其他委托事项 ，提供各类金融服 (2)拓展 中间业务有利于优化居 民投资需求结构。 务并收取手续费的经营活动 。由于中间业务一般不会形成 进入后危机时代，通货膨胀 已经成为人们讨论的热门话 风险资产 ，因而不会对商业银行本身的资金和资本产生太 题。为了应对通货膨胀 ，人们越来越倾向于投资实物资产 大的影响，因此中间业务逐渐成为在 日益紧张的资本充足 和股票市场 ，居 民资产大量涌人房市和股市，储蓄余额减 率约束条件下银行业发展的重要手段 。 少。 目前 ，我国商业银行的赢利模式已经进入一个瓶颈阶 段，存贷款基准利率的下调对我国商业银行的存贷差收入 2 后危机时代对我国商业银行的影响 产生负面影响，传统赢利能力下降。而中间业务的开展将 这次次贷危机的全面爆发直接导致美 国房地产泡沫和 有利于银行由单纯依靠存贷利差获取收益的模式转变为面 信贷泡沫的破灭 ，致使美国经济遭受重创 ，美国经济不可 向资本市场和房地产市场提供金融服务 向取得服务性收费 避免的放缓 。为了刺激消费和投资 ，美联储在危机发生之 的模式 ，这是经济发展的必然选择。 后连续多次降息，并联合其他发达国家央行向市场注资超 (3)拓展中问业务有利于防范金融风险。进入后危 过 1万亿美元。而这场 “美元危机 ”将会连锁影响到我 机时代 ，伴随着下行经济的影响，企业 的利润增速减缓， 国一大批商业银行 ，他们将会因为手中持有大量的美元而 一 些行业的发展前景不容乐观 ，给银行资产质量和风险状 遭受重大损失。 况带来极大压力 ，加剧银行 的经营风险。而中间业务是低 此外 ，受金融危机的影响，欧美等主要消费型 国家 的 风险业务 ，大力发展 中间业务有助于深入全面地 了解客 消费能力受到重创 ，消费需求锐减，这导致我国的对外 出 户，以降低信贷风险。更重要的是，中间业务中涉及的公 L]贸易额急剧萎缩 ，中国外贸出口一度持续 出现负增长 的 司并购、企业改制 、重组 ，本身就具有盘活存量 ，规避风 情况。根据海关总署的数据统计显示 ，2009年我国外贸 险的作用。 实际出口数量下降