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论中小型财产保险公司的发展 蒋明 （中国大地财产保险股份有限公司，上海 200120） ［摘要］随着入世后中国保险市场日益开放，保险业竞争日趋激烈，业务运行日趋复杂， 作为中小型财产保险公司如何迎接挑战，做大做强是一个值得深入研究的课题。本文分析了 当前中小型财产保险公司面临的发展环境和公司成长的成功因素，以及制约中小型财产保险 公司成长的现实问题，认为中小型财产保险公司同样可以通过战略选择、管理变革和业务创 新实现跨越式发展的目标。 ［关键词］中小公司；发展环境；成功因素；经营战略；制约因素；发展对策 ［中图分类号］ F842.65 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2005）02-0026-05 一、当前中小型财产保险公司①面临的发展环境分析 （一）入世背景下的保险业发展的新特点 中国加入 WTO 意味着中国保险市场进入一个加速开放和内外互动的新格局，行业环境发 生新的变化。总的来说，加入 WTO后的保险业新格局有以下几方面特点： 1.保险业由发达国家向发展中国家渗透步伐加快，竞争格局由原境内主体相互竞争逐步 演变成境内外主体竞争。 2.保险公司的组织结构出现两个方面的变化。一是保险集团公司的数量不断增加，保险 公司规模越来越大，实行金融业务的综合化经营。二是保险公司的产权结构和治理结构向股 份制转变。 3.保险经营模式日趋多样化。财产险公司与寿险公司之间严格分业的割据格局逐步打 破，业务领域交叉经营趋势有所增强，如财产险公司经营健康保险、发展融资型保险业务， 就是财产险公司业务寿险化的显著标志。此外，专业性保险公司如农业保险、健康险、车险 的专营公司已经开始出现。 4.各类公司发展不平衡的趋势会加大。强者恒强，寡头垄断经营的格局很难完全打破。 中小企业一旦战略失败、经营不善，被兼并、接管、停业整顿的结局很难避免。 5.保险市场正步入转型期。我国保险市场正处在从垄断到竞争，由卖方市场到买方市场 格局的转型时期。这种市场转型一方面受到加入 WTO 后市场开放步伐的推动，另一方面也深 受国有保险公司市场化改革进程的影响，随着市场竞争的进一步加剧，我国保险公司将逐步 树立科学的发展观，由过去的粗放型、规模型经营模式转变为集约型经营模式。 6.行业监管模式在发生转变。《保险法》进行修定，保监会根据新的《保险法》，健全和 完善保险法律法规体系，加强依法行政，减少市场行为的监管，转向市场行为及偿付能力监 管并重。 (二)当前中小财产保险公司所处的竞争环境分析 在加入 WTO 后，中国保险市场格局正在经历深刻变化，作为中小型财产保险公司，其面 临的竞争环境也发生变化。根据 2004 年上半年的统计数据，在财产险公司中， 中国人保 市场份额占 63．13％，太平洋财产险公司市场份额占比达 11．84％，平安财产险公司市场 份额占比 8．9％，其余均为中小财产险公司，其中外资公司市场份额占比 1．05％，中资公 司市场份额占比 15．08％。 中小公司与大公司简要对比分析 表 1 内 部 分 析优势（STRENGTH）劣势（WEAKNESS）*具有创业热情 *历史负担轻 *后发优势，学习成本低*机构网点还不很多 *品牌知名度低 *承保能力一般 *市场份额少 *管理技能、营销经验等积累不足外部分析机会（OPPORTRUNITY）威胁（THREAT）*市场 增长快，进入转型期 *新的保险领域出现 *行业政策宽松 *保险资金运用渠道拓宽 *中国经济持续增长 *市场经济建设富有成效 *经济金融全球一体化*新的市场进入者多，面临新进入者与原有大公司双面挤压 *市场竞争日趋激烈 *监管政策正转向偿付能力监管，对做大规模的战略产生制约 ［收稿日期］2004—12—14 ［作者简介］蒋明，男，现任中国大地财产保险股份有限公司总裁。 这