中国银行卡业务研究.pdfVIP

中文摘要 银行卡在发达国家是非常普及的个人口常支付及消费信用工具，在中国，银行 卡始于1979年中国银行为境外银行代理的第一笔信用卡业务，1985年，中国银行 又推出了第一张本土的银行卡长城卡，之后许多银行都纷纷加入发卡行列。 银行膏具有存取现金、转帐结算与消费信用的功能，它是建立在电子货币理论 与消费信贷理论基础上的新型支付工具。银行卡不仅给持卡人带来了支付的便利、 给银行带来利润与业务量的提高，还惠及其它众多的行业乃至整个国民经济。 然而，在二十几年的发展历程中，银行卡业务并没有在中国得到履著的推进，尤其 是在中小城市，发卡量一直不能得到突破。 为了促进银行卡业务的普及，我国政府在改善银行卡受理环境上作出了很大的 努力，进行银行卡联网工程(金卡工程)的建设并成立了银联来协调并规范银行卡 『1了场，同时还开始了个人征信的试点。2002年中期开始，随着金卡工程取得重大 进展，我国的银行卡业务开始出现飞速发展。但在貌似火爆的背后，仍然存在着一 系列的问题，如银行卡商户受理能力不足、信用卡普及率很低、银行卡的多种功能 没有得到充分的应用等等。导致这些问题的因素归结起来可以分为：银行卡业务利 益分配机制不合理；商户缺乏受理的热情与积极性；银行缺乏有效的个人信息获取 渠道及成熟的风险控制机制：另外相应的法律设施还不健全、无法让持卡人放心使 用银行昔等等。 要发展我国的银行卡业务，提高人民生活水平、发展国民经济，就必须切实解 决以上的问题，探索出一条合理的发展途径。从银行的角度，应该不断提高业务质 量、加强风险管理；而从国家政府的角度，则应加强宏观扶植，建立起个人征信体 系的建设，创建一个完善的法律环境，并且建立一个合理的利益分配机制，以推动 银}r卡业务的普及。 本文分为五章，第一章为银行卡业务概论，简要说明银行卡的定义、功能与分 类=j{=阐述银行卡业务的理论依据，包括与银行卡支付功能流动性相关的电予货币理 论及与信用卡业务个人信用消费相关的消费信贷理论，同时还对～些发达国家的银 行卡业务特点作了简要介绍并归纳了中国可以借鉴的经验。 第二：章介绍银行卡在中国的引入及发展历史，着重分析了中国发展银行卡业务 的意义，分别从持卡人、银行及其它金融业业乃至整个国民经济的角度论述发展银 行卡业务所能带来的好处。 2 第三章结合中国的经济发展现状与前景来分析并预测未来的银行卡业务将向 “一}通”、“一网通”、信用卡、国际乜联名卡发展。 第四章从银行卡普及率及受理能力、信用卡普及率和银行卡功能实现程度三方 面提出中国银行卡业务发展中存在的问题，并对其背后的原因进行了深入的分析。 第五章深入探讨了中国银行卡业务的发展途径，从银行与政府两方面提出应该 采取什么样的措施来加速银行昏业务的普及、使之为围为民作出应有的贡献。 关键词： 银行卡业务 消费信贷 问题与原因 发展途径 分类号： F832．2 ABS伸ACT Bank isa card commonmeansof andconsumercreditiathe very payment developed COUrttries．1n introduetionof was China，the bankcard madeBankofChJfla．whoin by 1985 startedto thecreditcard rolefor in play agency foreign bank，and1985，issued thefirstnativebankcard． Tnthe ofmore pastdevelopment