XY银行个人理财业务发展策略研究.pdfVIP

摘要 近年来，国内财富管理出现繁荣局面，尤其是银行理财增长迅速，年均增长 在 40%以上。截至 2013 年，银行理财资金余额达到 9.9 万亿元，成为我国财富 管理市场上第二大资产管理行业，仅次于信托业。金融脱媒的加剧、利率市场化 的日渐深入将继续倒逼商业银行在经营模式、盈利模式上进行改革与转型。商业 银行通过做大资产管理业务实现转型，推动银行理财业务规模进一步扩大。但同 时，连续数年的迅猛增长也积累着不少的问题。银行理财在产品设计、风险控制 和营销模式上都有改进的空间。本文结合笔者实习经历，试图研究 XY 银行个人 理财业务发展策略优化方案。 本文首先通过分析 目前银行业理财业务的开展情况，将银行理财的全貌展现 出来。通过聚焦XY 银行个人理财业务，剖析了XY 银行个人理财业务的开展模式， 组织设置挖掘出 XY 银行个人理财业务的运作特点和问题。运用 SWOT 分析法对 XY 银行个人理财业务进行分析是本文的重要的研究方法，通过 SWOT 分析，能够 发现 XY 银行个人理财业务的优势与不足，机会与威胁。最后，本文提出从产品 设计优化、风险控制优化、营销模式优化三个角度给出 XY 银行个人理财业务发 展策略的优化方案。具体结论有 （1）提升产品设计能力。丰富产品类型，加速产品创新，形成差异化竞争 力；建立理财产品二级市场，增强吸引力和人气；透过下属基金公司发行高收益 产品，挽留高端客户。 （2）强化风险防范能力，采用利率缺口模型模型、利率期货管理市场风险； 流动性缺口模型，压力测试管理信用风险 （3）增强销售能力，从扩充渠道、优化程序、全员营销几个方面增强销售 能力。 关键词：商业银行 个人理财业务 业务优化 I ABSTRACT In recent years, the domestic wealth management industry is fragmented, Especially bank financial product, the scale rapidly grow with an average speed of over 40% .In the end of 2013, the bank financing fund reached to 9.9 trillion ,which has become the second largest asset management industry, lag a bit behind the trust industry. Intensification of financial disintermediation and the interest rate market will force commercial bank to reform and transform its business model and profit model. Commercial bank is achieving transformation by developing asset management and bank financing business. But at the same time, a lot of problems has accumulated after several years’ rapid growth. Bank financing has place in improvement of product design, risk control and marketing model. In this paper, the author tries to study the optimization development strategy of its personal finance business base on his internship experience. Firstly,