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中小微企业融资“两难”问题依旧突出 　　近年来，延边地区中小微企业发展迅速，对地区经济增长、增加出口、扩大就业、社会稳定起到了重要作用。但在国际经济疲软和国内经济转型升级的双重压力下，中小微企业融资难、融资贵的问题仍较突出。 　　中小微企业发展与金融支持的基本情况 　　近年来，延边地区中小微企业发展呈现出规模逐渐扩大、实力不断增强，科技企业数量上升、产品档次提高，出口大幅增长等特点。延边朝鲜族自治州（以下简称“延边州”）政府始终高度重视发展中小微企业发展，不断完善政策措施，健全服务体系，优化发展环境，中小微企业呈现出蓬勃发展的良好局面，对地方经济的发展做出了重大贡献。 　　同时，金融机构加大创新力度，对中小微企业进行了有力的信贷支持，从而缓解了中小微企业的融资难问题，中小微企业贷款同比明显增加，同比增速达26.78%。另外，各商业银行还加大了对中小微企业的贷款投放力度，但银行对中小微企业信贷资金仍显不足。表现为：第一，金融机构的有效信贷支持不足。第二，国有商业银行的金融支持不足。国有商业银行对中小微企业的资金支持力度的减弱，进一步加大了欠发达地区经济发展的资金供求矛盾。此外，银行业金融机构对小微企业的贷款支持力度以及对新兴农业经营模式的信贷支持也呈现出明显不足状态，其中的不足部分须通过民间借贷进行融资，但高额的利息增加了融资成本。 　　欠发达地区中小微企业融资难、融资贵并存 　　中小企业融资难 　　银行信贷门槛高，大多数企业望而却步。一是向银行申请贷款企业占比不足10%。延边州人民银行对辖内66家金融机构调查显示，2013年上半年，有1089户企业向金融机构申请贷款，仅占全部注册法人企业的6.97%。二是获得银行信贷支持的企业仅占全部注册法人企业的4.57%，大多数企业的资金需求得不到满足。 　　受产业政策影响，中小微企业较难得到银行信贷支持。对延边州8个县（市）124户中小微企业问卷调查显示，52.42%的中小微企业经营主业属于国家不鼓励的行业，其中属于国家政策限制的行业，如水泥、房地产、煤化工、造纸等行业占比为16.92%。这些受国家政策限制的企业很难得到银行信贷支持。 　　中小微企业融资贵 　　贷款利率普遍上浮，导致中小微企业融资成本高。一是对中小微企业贷款利率上浮占比达六成以上。其中，中型企业贷款利率上浮占比为62.12%，小型企业为72.73%，微型企业为100%。二是企业规模越小，其利率上浮越大。作为欠发达地区金融主力军的农村商业银行和农村信用联社，最低利率为基准利率的1.3～1.5倍，即一年期贷款利率在7.8%～9%之间。 　　三成以上企业通过小额贷款公司和民间借贷方式融资。当前形势下，小微企业申请银行贷款相对难度较大，且申请手续繁琐，小额贷款公司以其便捷，快速等特点，成为借款者获得资金的重要渠道，但其融资成本较高，加重了小微企业负担。 　　当前银行贷款的偿还方式加重了中小微企业的融资成本。从银行获得贷款的中小微企业，如果到期的贷款想继续使用，必须先偿清该笔贷款，再重新贷。但中小微企业集中筹措资金能力有限，不得不从担保公司、小贷公司甚至从民间借贷获得“过桥贷款”。这种贷款通常只有几天，最长不超过1～2个月，但其利率相对较高。这种“借新还旧”的银行贷款管理模式，增加了中小微企业的融资成本。 　　中小微企业通过担保公司融资成本贵。近年来，融资性担保公司快速发展，为解决中小微企业担保难问题以及拓宽融资渠道发挥了重要作用。中小微企业由于有效抵押物不足，基本通过担保公司向银行贷款。但目前市场上担保费用约在2%～3%之间，加上银行贷款利率均上浮30%，导致企业融资成本约为12%，高额的融资成本进一步压缩了中小微企业的利润空间。 　　中小微企业融资难、融资贵的原因 　　中小微企业方面 　　企业财务制度不健全，银企信息不对称。部分中小微企业出于自身利益，同一时段形成数据不同的多样报表。另外，个别中小微信用观念淡薄，存在刻意抽逃资金、拖欠账款等现象。此外，目前我国的信用数据系统在金融、工商、税务等部门尚未形成共享机制，缺乏完善的信用风险评估机构，对中小企业的信用状况缺乏强有力的监测。截至6月末，延边州中小微企业逾期贷款6.27亿元，同比增加1.09亿元、增长20.97%。银企信息不对称，导致银行在进行贷款调查时的难度很大，往往出现银行“惜贷”现象。 　　中小微企业市场单一、竞争力较弱。延边州大部分中小微企业大多属劳动密集型和资源消耗企业，产品科技含量低、市场竞争能力弱，缺乏优势项目和产品，易受到市场同类或替代新产品的冲击。同时，产品品种单一、销售渠道狭窄，在国内原材料、工资成本上涨和欧债危机的影响下，延边州中小微企业订单大幅减少、利润下滑，经营陷入困境，导致这些企业难得到银行信贷支持。 　　中小