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农户农地抵押融资方式选择行为影响因素分析(上) ——以山东临沂、枣庄、莱芜为例 靳聿轩 张雷刚 ? 2012-10-09 11:10:20　　　来源：《经济与管理研究》2012年第7期 　　　　内容提要：基于山东省临沂市、枣庄市和莱芜市的调查数据，运用多分类Logistic回归模型，对农地经营权抵押贷款试点中农户农地抵押融资方式选择行为及其影响因素进行实证分析。农地流转体系的完善和专业合作社的发展对农户选择农地经营权抵押贷款具有促进作用，而农村社会保障滞后和现行禁止性法律具有制约作用，收入水平和社会资本对农户传统融资方式影响显著。根据这些影响因素提出了完善相关农地抵押相关制度的政策建议。　　关键词：农地经营权，抵押贷款，选择行为，影响因素　　基金项目：教育部人文社科规划基金项目“新疆农村土地家庭承包经营与规模经营协调及政策支持体系研究”(项目编号：12YJA630139)　　一、引言　　随着土地流转的进行，一些规模经营农户面临着比一般农户更为严重的融资约束，而转入的大量土地具有潜在的抵押担保功能。同时，加入世贸组织后，在国际农产品市场的竞争压力下，中国亟需加快农业规模化和产业化经营。在这样的形势下，中国加快推进农地金融创新，一些条件成熟的地区开展了农地经营权抵押贷款试点，在中央的支持下突破有关法律对农村土地抵押范围的限定，将通过家庭承包方式取得的农地经营权纳入可抵押范围，其中包括山东省临沂市、枣庄市和莱芜市。农户的融资方式选择空间扩大，融资难问题在一定程度上得以缓解。　　目前对农地经营权抵押贷款及相关问题的研究已经取得一定成果。学者们普遍认为抵押担保是解决资金借贷信息不对称问题的有效手段[1～3]，而农地抵押担保是解决中国传统农村金融体系供给抑制和信贷配给的有效途径[4～6]。通过对目前一些地区农地经营权抵押贷款试点现状的考察，有学者认为，土地产权不明晰、法律障碍、土地评估不完善和农村社会保障滞后等问题制约着农地抵押的发展[7,8]。有学者提出完善农地抵押融资相关制度的建议，罗剑朝认为农信社的县级联社与基层社两级机构之间应合理划分权责[9]；郭家虎等提出完善农地产权的物权性质、创设农地抵押立法制度和发展农业保险等[10]；陈臻认为金融机构应及时分析预测土地价值走势，国土资源管理部门应做好土地信息收集和发布，两者共同防范土地金融风险[11]。　　但是，在农地经营权抵押贷款试点条件下，对农户融资方式选择行为及其影响因素的研究较为缺乏。农地经营权抵押贷款作为一项农地金融制度创新，应遵循诱致性变迁与强制性变迁相结合的发展路径[12]。在变迁过程中，农户在客观条件制约下评估收益和成本后，对融资方式进行选择，其影响因素，特别是制约因素反映了当前经济和社会条件下农地金融创新面临的约束条件和障碍。在试点已经开展的情况下，对农户农地抵押融资方式选择行为的研究更具必要性和紧迫性。　　二、样本农户数据描述　　(一)数据来源　　研究所使用的数据来源于2011年8月及2012年3月对开展农地经营权抵押贷款试点的山东省临沂市、枣庄市和莱芜市辖内6个区县的部分农户进行的问卷调查和访谈。由于在第一次调查中发现无流转农户和转出土地的农户一般不具有农地抵押融资的必要性和可行性，因此第二次调查范围及最终有效样本选取仅限于转入户。共对转入土地的农户发放调查问卷573份，其中有效问卷536份。有效样本农户的区域分布如表1所示。　 　　(二)样本农户特征描述　　　　样本农户户主平均年龄为47.2岁。平均受教育年限为8.99年，对应的平均学历为初中。家庭年社保支出是将农户在新农保和新农合个人账户缴费数额相加，该项支出最小值为0，最大值为1360元，均值为284.86元。家庭年总收入最小值为5400元，最大值为130000元，户均27490元。转入土地面积最小值为0.5亩，最大值为62亩，户均11.04亩。　　选取部分与农地经营权抵押贷款直接有关、且反映存在问题的主要特征，如农户融资方式选择行为、农户农地金融意识、农地流转服务体系和农村社会保障水平等，其余特征及变量不再赘述。　　1.农户融资方式选择行为　　根据实际情况，将农户融资方式划分为无融资、只选择传统贷款、只选择农地经营权抵押贷款以及兼选传统贷款和农地经营权抵押贷款4种类型。农户融资方式选择行为包括计划申请、已经申请和已经获得某种贷款。传统贷款指开展农地经营权抵押贷款试点之前的各种贷款，包括正规金融机构发放的五户联保贷款、存单质押贷款、个人保证贷款以及民间借贷。这4种融资方式在样本农户中的分布如表2所示。　? 　　根据临沂、枣庄和莱芜三地市农业委员会(农业局)提供的资料，实际已获得农地经营权抵押贷款的共有55户，这在全部有融资需求的规模经营农户中占比极小，说明农