解决小微企业融资困境政策与法律思考.pdfVIP

2012年11月 湖北大学学报(哲学社会科学版) Nov．．2012 ofHubei andsocial 第39卷第6期 Joumal univers畸(Philosophyscience) v01．39No．6 解决小微企业融资困境的政策与法律思考 李倩茹1，刘 朔2 (1．武汉大学法学院，湖北武汉430072；2水利部新闻宣传中心，北京100053) [摘要]小微企业作为经济发展活力之所在，是中国经济的基本细胞，小微企业不稳，宏观经济难以长期向 好。小微企业的发展，一直伴随着资金融通的困扰。虽然政府采取了一系列扶持小微企业发展，我国小微企业在 融资方面仍然存在着贷款难、担保难、上市难、债券发行难、民间借贷难等诸多问题。目前支持小微企业发展的法 律还不健全，支持小微企业发展要长期化、法制化，需要进一步完善企业的立法和金融的立法，调整融资关系。 [关键词]小微企业；中小企业；融资 [中图分类号]D912．29；F832．1[文献标志码】A [文章编号】1001—4799(2012)06—0115—05 小微企业是指小型和微型企业。小微企业在社会经济中作为最为庞大的群体正在成为政策关注的 重点。小微企业作为经济发展活力之所在，是中国经济的基本细胞，小微企业不稳，宏观经济难以长期向 好。然而，小微企业的发展，一直伴随着资金融通的困扰。 一、小微企业融资的现状及相关政策 小微企业作为私营经济的主要形式，在诞生之日起就面临着资金不足，资本积累速度慢，融资渠道 有限等诸多不利因素的困扰，其中融资是大多数小微企业成长道路上所面临的最大障碍。同时，由于历 史的原因，其在市场竞争中缺乏平等的竞争地位。我国政府从20世纪90年中期开始，出台了一系列旨 在促进、支持中小企业融资的政策安排。这些政策的出台在一定程度上解决了部分小微企业的融资困 难，但由于缺乏系统性和完整性，这些政策各自为政，没有形成合力。而政策文件又难以上升到法律层 面，因此这些政策对大部分小微企业的融资难以达成有力支持。 (一)银行信贷政策 目前，我国的银行有国有独资、股份制、合作制、外资银行等多种所有形式，在风险防范、降低不良贷 款率、保证利润的压力下，银行机构纷纷把业务重点放在大企业，对小微企业贷款的意愿较低。近年来， 在国家政策的推动下，国有商业银行都设立了中小企业信贷，改进了信贷考核办法和奖惩机制，开发适 应中小企业特点的金融品种、保险产品等，提高了对中小企业的服务水平【11。但总体上讲，在同等条件下， 国有商业银行的资金投放的天平是倾向大型企业的。 在中国现有的金融机构体系中，虽然也存在一些中小金融机构，如股份制商业银行、城市商业银行、 城市信用社以及农村信用社等等，在小微企业发展中起到了一定作用，但要么像股份制商业银行那样定 位失当，盲目与国有大商业银行争夺大客户；要么像城市商业银行、城市信用社那样由于历史、体制转轨 以及管理上的原因，目前不仅不良资产比例极高，且很少真正实现经营机制的转换，均无法在中小企业 发展中发挥更大的作用f2l。对于小微企业而言，这种以大国有银行为主体的融资制度安排存在巨大的信 息与交易成本，费用高昂。与此同时，带有一定政策性支持的银行信贷的发放对象目前仍是偏向一些达 到一定资产规模并有较高信用等级的中型企业，无法真正惠及大量存在且规模较小的小微企业。 (二)信用担保政策 我国的小微企业普遍信用意识淡薄，由于融资困难，一旦获得贷款，为了争取利益的最大化，往往会 [收稿日期]2011—12—20 [基金项目]北京市哲学社会科学规划资助项目：12F)(B010 [作者简介]李倩茹(1979一)，女，满族，河北唐山人，武汉大学法学院20ll级博士研究生，北京联合大学商务学院讲 师；刘朔(1979一)，男，湖北荆州人，水利部新闻宣传中心经济师，经济学博士。 万方数据 116 湖北大学学报(哲学社会科学版) 第39卷 做出拖欠贷