关于央行采集企业、个人信用信息法律缺失的思考.pdfVIP

2010年第 1期 征 信 No．1 2010 总第 150期 CREDIT REFERENCE SefialNO．150 关于央行采集企业 、个人信用信息 法律缺失的思考 周 琳 (中N／,-民银行济南分行营业管理部 ，山东济南250021) 摘 要：征信市场的健康发展和有序运行离不开完善的法律支撑，而 目前我国征信业尚未立法。因此，加强征信业 立法研究，建立起能为我国征信市场规范发展提供强力支撑的征信法律体系，是当前我 国征信体系建设必须解决 的重点课题 。 关键词：基层央行；征信管理；信息采集 中图分类号：F832．31；D922．28 文献标识码：A 文章编号：1674—747X(2010)01—0032—04 中国人民银行 自20世纪90年代起，一直着力 已成为征信业发展的 “短板”。虽然国办发 【2008】 于信贷征信系统建设。近年来，随着 IT技术的发 83号文赋予中国人 民银行 “管理征信业 ，推动建立 展，信贷征信系统已初步形成 “企业信用信息基础数 社会信用体系”的职责，但由于其过于笼统，对采集 据库”和 “个人信用信息基础数据库”两大基础数据 企业、个人信用信息法律依据不够充分，可操作性较 库，并通过中央数据库与各商业银行进行全面连接。 低 ，人民银行对企业、个人信用信息采集尚处在 “无 “数据集中入库”使信贷征信系统的使用效率大幅 法可依”状态。为维护社会主义市场经济秩序，保护 度提高。据中国人民银行征信中心统计，截至 2009 征信活动相关当事人的合法权益，规范征信机构的 年9月末，企业征信系统已在全国范围内为1549万 行为，促进征信业发展，国务院法制办公室于2009 户企业单位和 6．6亿 自然人建立 了信用档案，使参 年 10月 12 日公布了 《征信管理条例 (征求意见 与经济活动的企业和个人按照全国统一的标准均有 稿)》，公开 向社会各界征求意见。但时至 2009年 了自身的信用记录。其中，728万户企业单位和 1．7 末，《征信管理条例》仍未出台。 亿 自然人有信贷记录。系统开通运行以来，金融机 一 、 征信管理业的现状 构使用该系统的频率呈直线上升态势。特别是近年 来，银行业金融机构已经将查询企业和个人征信系 中国人民银行 自2003年设立征信管理局，并于 统作为审办信贷业务必不可少的环节。其 中仅 2007年完成征信管理局与征信 中心的正式分拆。 2009年1～9月份，个人征信系统累计查询 16251 就 目前运行情况看 ，人民银行企业和个人征信系统 万次，比上年 同期增长 50．2％；企业征信系统累计 以信贷信息采集为中心向外辐射，现 已逐步覆盖环 查询2910万次，比上年同期增长23．2％。这对方 保、质检、税收、社保等领域，初步完成了由单一信贷 便企业单位和个人融资，提高银行的信贷审批效率， 征信向联合征信的转型。然而，在进一步转型过程 防范信用风险，改善金融监管和政府公共管理，发挥 中，人民银行遇到的最大难题就是征信法律法规的 了极为重要的作用。在全社会已初步形成了 “守信 缺失 。 有利，失信受制”的信用奖惩机制。但在征信业蓬勃 (一)征信法律法规建设严重滞后 发展的过程 中，我国征信法律法规建设却相对滞后， 征信活动由于直接涉及企业商业秘密和公民个 收稿 日期：2009一l2—09 作者简介 ：周 琳 (1978一)，女，山东济南人 ，主要研究方向为征信管理理论。