对公账户存风险银行管理需优化.pdfVIP

金融·业务学习 本版编辑：蒋为民 吕文礼 电话：（010 2013年8月29日 星期四 7 F 热点难点 F 问·答 问：存款继承权证明书上面没有写存款储种、账 号、金额、时间，能查询吗？挂失时存款继承权证明书 对公账户存风险 银行管理需优化 上需要写以上内容吗？ 答：存款继承权证明书上虽然没有注明储种、账 号、金额等信息，但只要确保其他资料真实有效，即可 银行账户管理作为人民银行结 结算账户进行诈骗、洗钱等违法犯 业银行内部控制指引》，同时为了加 理与使用。 3、加强银企对账管理，信息对 查询，因为储种、账号等信息只能从银行方面获取。挂 算监管的一项重要内容，具有牵涉面 罪活动迈出第一步；二是企业现存 强银行业监督，有效防范金融风险， 1、严格开销户管理，有章必依 账防信誉风险 失时存款继承权证明书要尽量多地注明挂失账户信 广、工作量大、难度高等特点。近年 的人民银行账户管理系统启用前开 将金融监管职责从人行系统予以分 防操作风险 邮储银行各级分支行应该规范 息。 来，随着人民银行监管力度的逐步加 立的部分账户，因开户单位留存的 离，成立了专门实施金融监管职能的 一是严把账户开立关，对于开 银企对账协议，明确企业对账权利、 大，银行账户管理已逐步进入了规范 通信地址、联系方式不准确或已发 银监会，并随即对《内部控制指引》进 户企业必须提供的开户资料，网点 义务及责任，提高企业对账的主动 问：卡折合一户的处理有哪些特殊规定？ 化的轨道，但不可否认的是银行账户 生变化，但又没告知银行，同时尚未 行了完善，出台了《商业银行内部控 经办人员必须严格把关，要求各要 性，全面覆盖而非取大舍小。一是 答：已开立个人结算账户存折的客户可以申领绿 管理仍存在一些问题，各商业银行账 清偿债务的企业，开户银行也难以 制制度评估体系》。可以说，无论作 素填写齐全，对于重要信息要交叉 强化银企对账制度的落实，及时向 卡（绿卡通卡、副卡除外），申领绿卡时须验证账户对应 户频频发案就是有力的佐证，这些问 采取销户措施；三是少数开户单位 为融资行为的规范程序，还是作为防 验证方可通过，杜绝关系户先开户 企业发送对账单。对大客户、业务 的有效实名证件、存折和存折密码，他人不得代为办理 题影响了社会经济、金融和信用秩 提供虚假证明材料、编造付款理由， 范问题的管理制度，都已经比较规 后补资料的情况出现；严格执行《人 发生频繁的客户，采取面对面对账 申领手续；已申领绿卡（绿卡通