农村信用社经营发展中存在的问题及对策.pdfVIP

维普资讯 nn ， 、、、I ^n 、x nn lnx 、 合 作 金 憨 农村信用社经营发展中 存在的问题及对策 孙志红 f内蒙古赤峰市红山区城郊信用社 赤峰 024000) 一 当前农村信用社经营中存在的主要 问题 状结构 ，早年遗留的子承父业的 “世袭”形式使信用 1、无法可依。农信社的性质是农村合作金融组 社职工队伍成了多年组合的 “关系网”、“亲友团”， 织早有定论 ，但作为合作金融组织应依据哪些法律 动此牵彼 ，减员增效无从下手 。二是分配机制不完 经营和管理 ，多年来仍未找到相应的答案。现有农 善。低薪职工工作热情难以点燃。临时工与合同工 、 信社遵循的法律依据是 《公司法》和 《商业银行法》， 正式工工资相差悬殊 ，同等业绩 ，不同收益，极大地 没有独立可依的法律。1998年农信社进行规范时， 打击了临时工的工作积极性。三是人员冗多与人才 人民银行制定的 《农村信用社及联社章程》没有法 奇缺相矛盾。一方面是不能上岗的人员闲置 ，另一 律约束力 ，执行随意，有不少弊端 。实施中义缺乏正 方面却是 岗位缺少人员。四是职_T综合水平偏低 ， 确引导 ，章程实际成了一纸空文。没有明确的法律 多数员工不能适应不断发展的电子网络业务 ．一人 制度 ，将影响农信社法人治理结构的完善和产权的 多岗，交叉上岗能力还有待加强 明晰．． 4、监督制裁手段不利 。农信社机构庞大 ，工作 2、内控制度不完善。一是农信社多年来没有来 区域相对分散 ，联社稽核力量薄弱，监控手段落后， 源 于 自已行业内部的规范性的内控制度，多数制度 容易滋生道德风险。一是部分高管人员素质低下， 还仍然使用 农“村信用社参照执行”。二是没有统一 滥用职权 ，导致管理混乱。二是对普通员T的粗放 的行业管理部门，各级农信社均各 自制定了一些相 管理引发道德风险。有的管理制度存在很多盲点， 关制度来约束本辖区的部门或人员，缺乏统一性。 对员工缺乏连续性和系统性的培训 ．员工法律意识 i是 自己制定的制度缺乏规范性 。有些制度过分严 淡薄 ，对金融风险缺乏认识 。工作态度消极 ，纪律涣 格 ，忽视了可操作性 ，有些制度甚至相互矛盾 ，在约 散 ，造成道德风险隐患 ；人员流动性不强 ，信贷员包 束 了人们行为的同时也束缚了发展的手脚。四是制 片时间过长，容易利用人情 、地域等条件违规操作 ； 度过多过滥 ，执行者感到无所适从 ，削弱 了制度 的 岗位责任制没有很好落实。部分人员调整后一些遗 严肃性 留问题未能及时解决 ，久而久之酿成风险。三是对 3、激励机制不健全 一是人员结构属畸形的网 违纪违法行为的制裁力度不够。内部审计缺乏权威 维普资讯 ●r，， 舍 嫠 釜 磁 ．≯ g 移 0 硅知 性 ，发现问题只是督促整改 ，很少给予实质性处罚 ， 程中产生的资产损失。一方面是农业银行与农信社 变相助长了违规风气 。在系统 内形不成 良好 的道德 脱钩过程 中分割和划转的损失资产 ；另一方面是企 约束 ，使员工思想不稳定 ，违纪违规行为时有发生 ， 业改制逃废银行债务 ，使农信社的债权悬空。(4)宏 加剧 了信用社 的经营风险。 观经济波动 ．主要是通货膨胀时期的保值贴补挂