浅析我市国有中小企业担保公司担保风险问题及其对策.pdfVIP

经营者 浅析我市国有中小企业担保公司担保风险问题及其对策 王卫锋 (常熟市政府国有资产监督管理办公室，江苏常熟215500) 摘要：担保公司为解决中小企业融资难问题，发挥了积极 (3)受保客户间关联度高，造成风险集中。我市中小企业 的作用，但该行业具有高风险的先天特性，如果自身风险管理控 主要集中在传统的服装、纺织、印染、货架等行业，传统产业在发 制能力不足，在目前宏观经济形势下充满风险，难以生存和发 展过程中，一方面，企业技术进步投入不够，技术创新能力薄弱， 展。因此，提高担保公司自身的风险管控能力极为重要。本文 产品技术含量低，缺乏核心竞争力，增长和发展后劲不足；另一 通过当地一国有控股担保公司在风险管理控制中暴露的问题， 方面，以高能耗高污染和低价格竞争为主的粗放式发展路径已 提出了担保公司在内部管理控制风险方面的对策。 难以为继，传统产业发展面临着严峻的挑战，再加上普遍存在的 关键词：担保公司；风险；控制；对策 家族式管理模式，很难使传统的中小企业有一个良性的发展空 间，经济效益普遍不佳。中小企业发展面临的资金周转困难，致 为加快建设中小企业信用担保体系，化解我市科创、成长型 使中小企业千方百计地寻求解决资金融通的渠道，于是中小企 中小企业融资难题，扶持中小实体企业发展，支持地方经济建 业会借用多个主体来申请担保授信，遂出现受保人、反担保人或 设，2006年4月，我市由国有资本发起、控股，市级龙头企业参企业实际控制人或是实际用款人相互担保、联保，形成同一资金 股，成立了一家国有控股的中小企业担保公司。 担保链，风险高度集中。一旦某一环节出现资金问题，将导致整 由于近年来宏观经济形势趋紧，部分中小企业经营困难。 个担保链出现问题，担保公司风险得不到有效分散。另外，传统 该担保公司担保风险防范不足，公司担保业务出现了大规模代 产业经济的低迷也导致了少数中小企业将资金投资到其他产 偿，风险频发，资产质量与流动性不断下降，目前已经无法保证 业，好多以传统产业名义融资的贷款资金实际流向了房地产、金 公司正常经营所需资金融通安排，面临资金链断裂的风险。 融衍生品等虚拟经济及其他高风险的投资领域，企业贷款的实 一、公司运行困难，发生担保代偿的原因分析 际用途并没有按照贷款合同签订的用途使用，担保公司成为这 融资担保行业是一个专业性的高风险行业，担保公司面临 些高风险投资的风险最终承担者。 来自担保公司自身、受保企业、金融机构及法律、监管部门、社会 (4)反担保措施未能全面有效落实，追偿难以实现。虽然 宏观经济环境等诸多方面的风险，所以必须具备比银行更强的 担保公司采取了“第三方保证”“抵质押”“追加自然人无限责 风险识别、风险管理、风险分担及风险化解等强有力的风险控制 任”等多样化、组合式的反担保措施来分散专业风险，但公司担 能力。担保公司的风险可分为内部管理控制风险和外部经营环 保客户之间的高关联度、高行业集中度，互保、联保、连环担保等 境风险两大类。在目前担保公司尚无法左右外部经营环境风险 保证方式，使反担保的效率效果大为削弱，部分抵押物未向相关 的情况下，应着重对内部管理控制风险进行分析、把控。经分 部门履行登记手续，以及承诺抵押、质押等情形使担保公司的担 析，该担保公司在内部管理控制风险上主要存在以下问题： 保债权无优先受偿权，反担保措施的有效性存在缺陷，一旦发生 (1)内部管理制度执行不到位，操作流程形同虚设。担保 风险，所需要投入的补救成本往往数倍于“预防成本”。 公司成立伊始，虽然也依据自身的情况制定了《财务管理制度》 (5)担保业务专业人才缺乏，个人执业能力严重影响公司 《担保业务操作规程》等规章制度，用于规范公司运营及发展， 健康运行。目前该担保公司缺