中国金融控股公司风险管理研究.pdf

摘 要 在经济全球化大潮的推动下，金融一体化加速发展，金融业混业经营已成趋 势。为了适应这种趋势，西方国家逐渐放松了金融管制，金融机构迅速向全能化 和多元化发展。目前我国还实行分业经营，在外部环境的压力下，国内要求实行 混业经营的呼声越来越高。金融控股公司作为混业经营过渡的模式和途径之一， 是我国金融业提高竞争力、防范风险的有效形式。2002年12月，中信控股有限 责任公司的成立标志着我国金融控股公司的出现。目前，我国金融控股公司大量 涌现，如何有效防范金融控股公司自身风险，保证我国金融稳定发展，是具有战 略意义的重要课题。 本文从金融控股公司和金融控股公司风险的界定入手，对金融控股公司的风 险特征进行了分析，并依据我国金融控股公司的发展特点和形式，对金融控股公 司风险管理现状进行了剖析，指出了当前我国金融控股公司风险管理存在的问 题，针对上述问题，从两个角度——风险内部管理和风险外部监管，对我国金融 控股公司的风险管理进行研究。在内部管理方面，以治理结构、组织架构、风险 管理流程三个方面构造风险内控系统；外部监管方面，从市场准入、市场行为、 偿付能力三个方面进行规范化研究，并且对我国监管模式提出了建立集中功能性 监管的建议。 关键词：金融控股公司，风险管理，内部控制，外部监管 ABSTRACT Ddven Globalizationthefinallcial hasbeenf瓠tened byEconomy inte翠ation up andmixed offinaIlcehasbecomeme oountries operation tendencV：Westemf疆aduallV loosenedtheir onfinanceinorderto to reglJlation adiustmistendencvjand6nancial iIlstitutes tr觚sR删theirbusiIlessinto promptly multi—op耐ion．Currentlyour still out extemal call count巧iscarr姐ngs印arateoperation．UnderⅡlepressure，the f．ormixed is Financial asakindof operationincreasing． holdingcompanV tomi)【ed afinemeasureto the organizationtraJlsf酬ng operation，is strengthen offinacialinstitutesof to financial—sks．In competin2￡Iblility China，andprevent ofCITIC December，2002，theestablisllmentHoldingCompanysi跚aledthef-onnal occurrenceoffinancial inour haveseell holdingcompallycountry．Untilnow，we financial beenestablished．Whilefinancial many holdingcompanieshaVing holding