农村信用社放开贷款利率上限的可行性分析.pdfVIP

2010年 1月 黑 河 学 刊 Jan．2010 总第 149期 第 1期 HeiheJoumal SerialNo．149No．1 农村信用社放开 贷款利率上限的可行陛分析 ⑥ 王 瑞 (中国人民银行黑河市中心支行，黑龙江 黑河 164300) 【摘 要】农村信用社放开贷款利率上限，有利于其适应利率市场化，使之和其他金融机构公平竞争，有利 于农村信用社的发展。放开贷款利率上限需“稳步进行”，需国家相关政策和地方财政部门给予利率补贴等支持， 使农村信用社充分发挥支农的主力军作用。 关【键词】农村信用社；贷款利率；分析 【中图分类号】 F832 【文献标识码】 B 【文章编号】1009—3036(2010)01—0074—02 农村信用社作为农村金融体系的支柱，在农村经济发 本 因素。 展中发挥着金融服务主渠道的作用。由于受定价机制不够 (二)市场竞争将导致农村信用社贷款利率水平下降。 完善、管理不够规范等因素的影响，农村信用社贷款利率 目前各家金融机构对农村金融市场的关注程度都在提高， 上限始终受到国家上限管制，在一定程度上制约了农村信 介入农村金融市场指 日可待，农村信用社信贷市场的垄断 用社拓展信贷业务、加大支农投入的积极性，也对农村信 局面即将被打破，届时将会形成积极竞争性的农村金融市 用社改善经营环境产生了不利影响。随着农村信用社改革 场。农村信用社不会仅从提高贷款利率增加 自身经营效益 的逐步推进 ，农村信用社贷款定价机制逐步完善，农村信 考虑，对 “三农”贷款盲 目执行高利率，忽视其负面作用，从 用社初步具备了自主定价的能力，放开农村信用社贷款利 而降低信誉度，导致客户流失。所以，农村信用社必须要适 率上限的条件基本成熟。放开贷款利率上限后将有利于农 当下调贷款利率，用价格优势最大限度地占领市场份额， 村信用社适应利率市场化，有利于农村信用社支持农村金 提高市场 占有率。 融发展。 (三)完善利率定价机制，力求利率水平更趋合理。为 一 、 放开贷款利率上限有利于农村信用社适应利率市 了适应利率市场化，增强可持续发展能力，农村信用社要 场化 制定比较科学的贷款利率定价机制。放开贷款利率上限 利率市场化是国家金融体制改革的一项重要部分 ，是 后 ，通过科学的制定和完善贷款利率定价机制 ，农村信用 今后农村信用社 自主经营、自我发展要经历的一个必然的 社将会不断地提高内部管理水平，最大程度的降低利率市 过程。农村信用社要参与将来的农村金融市场竞争，就必 场化带来的风险，并在主动适应利率市场化过程中提高市 须获得平等政策，与其他金融机构在相同限制条件下竞 场竞争力 ，完善自我经营，从而降低资金成本，间接降低整 争，即贷款利率上限的全部放开。放开农村信用社贷款利 体利率水平。 率上限，有利于农村信用社逐步适应利率市场化。 (四)确定适当贷款利率水平，优质服务 “三农”。近年 (一)由市场决定农村信用社贷款利率水平的高低。放 来，为了适应市场 ，黑河市农村信用社执行的农户贷款利 开农村信用社贷款利率上限，是为了让农村信用社逐步适 率已从过去的 “一浮到顶”降至基准利率的 1．5倍左右，基 应利率市场化的需要，而利率市场化就是由市场来决定利 本与商业银行利率持平。农村信用社并没有一味地按照人 率的价格