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四、理财规划内容 理财规划主要内容 现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 税收规划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划 生命周期理论是理财规划的基础 人生时期划分：婴儿期、童年、少年、青年、中年、老年 后三阶段又分五个时期 单身期 家庭与事业形成期 家庭与事业成长期 退休前期 退休期： 家庭模型决定理财规划选择的重点 青年家庭（35岁前） 单身期： 现金规划；消费支出规划；投资规划 家庭与事业形成期： 消费支出规划；现金规划；风险管理规划；投资规划；税收规划；子女教育规划；退休养老规划 中年家庭（35岁-55岁） 家庭与事业成长期： 子女教育规划；风险管理规划；投资规划；退休养老规划；现金规划；税收规划 退休前期： 退休养老规划；投资规划；税收规划；现金规划；财产传承规划 老年家庭（55岁后） 退休期： 财产传承规划；现金规划；投资规划 五、理财规划工具 共同基金 商业保险 固定收益证券 股票 期货 对冲基金 私募股权基金 外汇 黄金 个人信托 其他：银行理财产品；权证、房地产投资信托等 六、理财规划流程 1、建立客户关系 与客户交谈和沟通 方式：电话、互联网、书面、面对面 态度：尊敬、真诚、理解和包容、自知 交流手段：语言、行为、 交流技巧：关注、开放的姿势、保持眼神交流、放松、倾听