高资产客户理财建议.pptVIP

一.高资产客户理财需求探讨 二.现有理财产品概述 三.资产300万元客户理财建议 （一）产品组合明细 （二）风险收益考量 四.资产1000万元客户理财建议 （一）产品组合明细 （二）风险收益考量 一.高资产客户理财需求探讨 胡润《中国私人财富管理白皮书》数据：2010年中国千万财富人群达到87.5万，2011年千万财富人群达到96万，亿万财富人群数量达到6万之多。 传统的理财一般理解为：通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，或者说通过适当的资产配置来实现财富的保值增值，最终达到财务自由的目的。 但高净资产客户的理财需求宽泛得多：包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，甚至包含子女教育规划、移民规划、信托计划等。 二.现有理财产品一览 三.资产300万客户理财建议 （一）产品组合明细 10%保险产品：（意外、重大疾病及储蓄分红型）平安万能险 20%固定收益型银行理财产品：安心回报之澳元岁月流金132号 30%私募股权基金：理成转子、翰信稳健1期 20%股票资产：招商银行、国药一致、葛洲坝、中国南车 20%现金及现金等价物：金天利、天天盈 三.资产300万客户理财建议 （二）风险收益考量 金融资产300以上的客户相对比较富裕，理财的主要目的是资产的安全性并稳定增长，整个组合中约40%由固定收益类产品及现金等价物构成，这部分资产的配置主要有助于客户把握实业中的投资机会或应付意外情况的发生，保持资产的流动性；10%资金配置保险产品，有助于帮助客户在发生意外时，生活品质不至于大幅下降；30%的资金交予专业的私募机构，借助专业人士的力量分享中国经济快速增长的成果；20%资金配置股票资产，有助于提高客户加强对经济、投资及理财的关注，提升自身的投资理财水平，从而更好地制定投资理财计划，更早地实现财务自由。 四.资产1000万元客户理财建议 （一）产品组合明细 10%保险产品：平安万能险（意外、疾病及储蓄分红型） 30%固定收益型理财产品：10%万科金稻田旧城改造信托计划+慧金410号（非上市公司股权收益权信托计划）+安心回报之澳元岁月流金132号 30%私募股权基金：10%翰信稳健1期+10%新价值2+10%林园2 10%股票资产：招商银行+中国平安+国药一致 10%现金及现金等价物：金天利、天天盈 10%其他：黄金、艺术品、红酒信托基金份额 四.资产1000万元客户理财建议 （二）风险收益考量 金融资产高达千万的客户属于富豪阶层，这个阶段的理财重心在于资产的安全性、稳定性以及可传承性。10%的保险产品依然出于对意外的防范；40%的固定收益及现金等价物有助于客户资产稳定增值及客户应对意外情况发生；30%资产配置私募基金，这部分属于风险资产，基金的挑选考量了私募在过去三年牛熊市的综合表现均优秀的公司；10%的股票投资目的在于客户关注经济、提升投资水平；10%的资产关注于新兴投资领域，如艺术品、红酒 *  高资产客户资产配置建议 龙岗营业部：夏荷池 *