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浅淡欠发达地区建设银行个人理财业务 【摘要】 个人理盼世务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资颇司、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，分为理则顾问服务和综合理财服务。根据这个定义，我们可以看出个人理财坚持以客户为导向、以市场为中心的理念，以客户的则富的闲暇的终身消费为目标，涉及的面非常广泛，包括了客户则务需求的所有方面，具有系统性的连续性。 【关健词】 欠发达地区；建设银行；个人理财 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的则务分析、财务规划、投资顾 问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和 综合理财服务。根据这个定义，我们可以看出个人理则坚持以客户为导向、以市 场为中心的理念，以客户的则富的闲暇的终身消费为目标，涉及的面非常广泛 包括了客户财务需求的所有方面，具柯系统性和连续性。 一、欠发达地区建设银行发展个人理财业务和意义 中国建设银行个人理财业务出现在20世纪90年代。1999年，针对个人 资产业务迅猛发展的需要，在上海、江苏、广东等地全面推行个人客户经理制 对高收入、资产多的熏点客户提供“贴身服务”。自2002年起建行开始在全国各 地建立个人理财服务网点，目前已艰10000个，已初步形成全国性服务网络。自 2005年开始，中国建设银行在全国范围内全面启动“乐当家”个人理财服务统 一品牌。标志着建行个人理财业务步八品牌化、标准化、系列化服务的新阶段。 2006年5月，建行首家财富管理中心在上海正式营业，采用理财顾问和客户经 理“双客户经理服务制”。目前，建行常规推出的“汇得盈”系列外汇理财产品 和“利得盈”人民币理财产品，在产品设计突出灵活性和收益性，以满足不同客 户的风险收益需求。自2007年开始，中国建设银行推出开放式柜台和个人理财 、中心。同时建行还将在人员培训、产品创新、流程优化等方面推进一系列措施， 目标是进一步拓展个人理财业务。 近年来，建总行多次明确要求，要做大做强个人业务尤其是个人理财业务。 在全国范围内广设理财中心和理财网点，发行理财产品r推出了“乐当家”理则 品牌和“利得盈”、“汇得盈’’等理财产品，在个人理财市场具有了一定的竞争优 势。但在欠发达地区，还存在明显差距，个人理财业务发展还处在一个“热身运 动，，阶段。在目标市场细分、战略定位、客户管理、竞争机制、资源配置等方面 还有待完善，加强对个人理财业务发展研究，有效克服个人理财业务发展中的“短 板”效应，有利于加快欠发达地区建设银行个人理财业务的快速发展。 二、欠发达地区建设银行个人理财业务发展中存在的问题 (一)缺乏个人理财业务的理念 理财内涵是非常丰富的，可以说包括理则的理念、理财的产品以及服务。产 品只是其中的一个部分，其实大家只要注意一下你在生活当中已经不知不觉理财 了。目前，在欠发达地区的一些基层行，缺乏对个人理财的理念认识。单纯将个 人理财理解为向客户推销基金、保险等，至于风险的大小、理财计划的制定、投 资规划的设立等意识较为缺乏，这种缺乏理财的境况严重阻碍了个人理财业务的 开展。 (二)缺乏有专业素质的理财人员 理财业务是一项专业学问很深、操作技术性很强的业务。注册个人理财师通 过综合评估客户的各方面财务需求，为客户制定符合个人及家庭特征的财务策划 方案，并通过不断调整客户存款、证券、基金、保险等各种金融产品组合，进行 合理的税务规划，保证个人及家庭的财务独立及金融安全，以实现客户长期的生 活目标和财务目标。个人理则师为客户提供专业服务，需要将自己的各种知识和 技能综合运用，为客户的投资、理财出谋划策，以取得客户信赖。然而目前基层 行缺乏理财专业素质较全面的专业人才，有些基层行根本没有理财专业人才，根 本谈不上理财队伍建设，有的仅是临柜一线中单一的业务经办员，如代理基金买 卖、代理保险、外汇买卖等一些简单的操作，这就给个人理则业务的发展带来阻 碍。 (三)缺乏整体的客户群体 所谓客户群体是指客户对象的集合，是以其卓越品牌、特色产品和优质服务 凝聚在自身周围的具有一定量的稳定、忠诚的顾客。作为商业银行谁拥有的客户 群体多，客户群体的质量高，谁就占有的市场份额大。个人理财业务电与金融业 备一样，需要有整体的客户群信，需要有一个合适的对象，也就是市场定位和产 品定位问题。银行开办个人理财业务关键要有客户群体，否则一切都无从谈起。 然而就目前各基层行的情况看，缺乏整体的客户群体。据调查，在兴安盟城镇居 民有理财意识的客户只占20％，农村居民有理财意识的客户不到lo％，在接受理 财产品上或热衷于理财的客户中，绝大部分是年龄偏大的客户，而年纪较轻的客 户反而对理财不感兴趣。目前银行