第八章声誉风险管理.pptVIP

第七章 声誉风险管理 声誉风险是由于和银行有关的负面消息、 宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不 利影响而导致的损失。 7.1 声誉风险来源 广义上看，任何现实发生了的给银行带来了较大损失的银行业风险，都可能成为引发银行声誉风险的导火索。 违规操作，触犯法律，甚至客户的不当行为均可导致对银行声誉的影响。 7.2 声誉风险特点 声誉风险与其他金融风险不同，难以直接测算，并且难以与其他风险分离，进行独立处理。 声誉风险对银行损害极大，动摇整个市场的信心，引起挤兑甚至倒闭，严重时还会给一国或多国金融市场带来灾难性影响。 根据PWC最近的调查，134家银行的高级风险管理人员表示，总体上声誉风险是他们面临的最大的风险。 7.3 声誉风险的几种情形 （一）发生金融犯罪案件 （二）引发民事诉讼案件 （三）可能招致公众投诉的事件 （四）银行内部问题 （五）行政机关对商业银行的重大负面评价 （六）评级机构有失公允的评级、不够客观的 宣传报道等 7.4 声誉风险的管理方法 （一）监管当局应将商业银行声誉风险监管 纳入持续监管框架。 按照声誉风险管理指引要求，定期对商业银行声誉风险管理的政策、制度和程序的充分性、有效性进行评估，督促银行提高声誉风险管控水平。同时，监管当局应针对利益相关者关注的倾向性问题，及时出台相关监管法规或指引，规范银行业务行为，保护消费者权益，增强社会公众对银行体系的信心。 （二）银行管理者需要把加强声誉风险管理提 高到战略高度，纳入到全面风险管理框 架之内，并建立健全声誉管理机构，制 定提升商业银行声誉的战略规划和行动 方案并督促落实。 （三）倡导合规文化建设。 通过加强合规管理，建立一套有效的合规 风险管理机制，主动避免违规事件发生，主动 采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续 修订相关制度，从而提高合规管理水平， 避免声誉风险。 （四）及时处理客户投诉。 应定期对客户投诉情况进行全面、系统的整理分析，逐步建立完善客户投诉处理工作机制，及时向受到损害的消费者提供便捷、快速的协商渠道，尽量减少消费者极端地将有关投诉诉诸司法途径或者曝媒体的负面影响。 （五）客观披露相关信息。 可以采取年度报告、招股章程、网站信息、年度股东大会、新闻稿、新闻发布会和媒体采访等多种形式披露相关业务发展、财务信息，同时积极邀请新闻界人士参加商业银行的各种重大活动与事件，充分利用如广告、法律顾问和公共关系部门等加强对外宣传，进行利益相关者的沟通。同时，要进行舆情监测，及时妥善处置一些负面舆情，维护自身良好形象。 7.4 声誉风险的管理原则 （一）危机事件发生前，建立一套规范、全面的危机 管理预警系统。 业务线的风险管理，企业风险管理，合规管理，内部和外部审计，有效的内部信息沟通交流, 都 是银行声誉风险预警系统的重要组成部分。 （二）危机事件的过程中，冷静、积极、灵活 地进行危机处理，最大限度的发挥危机 公关的作用，恢复危机对银行的影响。 （三）危机事件之后，进行认真而系统地总结 1、调查 2、评价 3、整改 * * *