以新思维应对新风险.pdfVIP

Cov封er面S专to题ry 以新思维应对新风险 文 ll中国支付清算协会副秘书长 马国光 算协会的自律管理作用 ，推动形成各细分领域的行业服务标 准和规范，引导支付清算企业形成 良生『竞争秩序。 二、支付行业中的风险呈现新特征 新型支付风险的影响程度和范围扩大 。新兴支付业务 的跨界性和融合性导致业务边界的模糊 ，增加 了合规管理 的难度 ，也更易形成复合型风险，最典型的是互联 网环境 中木马、钓鱼等风险与支付欺诈叠加 ，风险防范难度增大 。 特别是互联网开放环境以及技术的效率优势，使资金周转 速度大大加快 ，风险传导速度也相应加快 ，对维护金融系 - -- rr＼国支付市场正在经历一个前所未有的活跃创新时 统稳定提出新要求 。 找 市场对风险的认识不够 。防范难度加大 。创新支付工 具或者模式频繁推 出，业界和消费者认知 、接受和检验需 要一个过程，很多缺乏完整的观察与检验周期 ，特别是业 务发展初期风险苗头 尚不 明显时难 以辨别和判断，随着规 模扩大，带来 的不确定性逐渐提高 ，使风险管理难度加大 。 一 、 新技术与支付功能的结合加速行业创新 线上线下融合使传统风险防范手段面临调整。线上非 发展 面对面支付交易的市场份额扩大，账户实名制 、机构反洗钱 等要求在 网络等虚拟交易环境 的适用性上有待加强。同时， 互联网技术、移动通信技术、大数据、云计算等新技 某些创新从便利性考虑 ，脱离了支付介质，如无卡交易脱离 术应用于支付行业 ，让支付这一基础活动产生 出许多全新 了卡介质 ，虚拟 POS机某种程度上脱离了POS机具，使支 的方式，如近距离无线通讯技术与支付功能结合 ，诞生 出 付的虚拟化程度加深 ，与原有软硬件相配套的风险管控模式 采用不 同介质 的非接触式支付 ；依托移动互联 网，远程移 发生变化 ，增加 了支付风险}生。 动支付呈现 出爆发式增长 ；利用声波传输宴现设备的近场 业务创新速度快 ，相应的技术防范措施尚不到位。任 识别，产生 了 “声波支付 ”；依靠生物识别技术 ，利用人体 何一项新型支付创新所使用技术成熟与否、安全措施是否 生物特征进行身份认证进行的指纹支付等 ，促进 了支付场 到位等因素 ，均会对该项创新支付的安全性及可推广性产 景和商业模式更加丰富和多元化，培养出了全新的交易方 生不同程度的影响。在技术标准和相关安全保障措施 尚不 式和消费行为 。 充分的情况下进行大规模推广，不排除引起资金风险 ，甚 在市场创新产品、工具和模式的不断涌现的同时，支