健全我国中小企业征信体系有效破解融资瓶颈.pdfVIP

2014年第9期·总第243期 对外分圣 【金融市场】 健全我国中小企业征信体系 有效破解融资瓶颈 李连恒 (广西科技大学，广西 柳州 545006) [摘 要]当前我国民间借贷危机 凸显，而货币政策依然从紧，中小企业融资举步维艰。造成中小企业 融资难的一个重要原因是 目前中小企业征信体系片面而低效，中小企业难以从银行进行有效融资。要想缓 解中小企业融资难问题，就必须健全中小企业信用信息征信体系，完善中小企业信用信息的法律法规体系， 营造 良好的社会信用监督氛围，提高中小企业信用意识，优化 中小企业信用评级机制，建立健全中小企业信 用信息安全保护工程。 [关键词] 中小企业；征信体系；信用把握；融资困境 [中图分类号]P272．9 [文献标识码]A [文章编号]2095—3283(2014)09—0107—02 一 、 问题的提出 难。事实上 ，根据中国人民银行市场司副司长吴显亭在 从2011年开始，从鄂尔多斯、河南、江苏、浙江到广 一 次访谈中发布的数据，即使在2008--2010年货币宽松 东，均传出高利贷崩溃、担保公司链条断裂的信息。目前 的三年当中，中小企业贷款余额 占全部企业贷款 比重的 民间高利贷利率平均高达40％，是套在中小企业身上的 增幅也呈现 出连续下降的态 势，分别为 3．7％、2．5％ 一 道致命的枷锁。民间高利贷是中小企业融资困境下的 和0．6％。 无奈之选，而这种饮鸩止渴的融资方式 目前暴露出许多 三、目前我国征信体系存在的问题 问题。 1．征信数据信息分类不够科学 二、我国中小企业的融资困境 在2011年7月国务院法制办公布的征信管理条例 2011年以来，浙江温州、内蒙古鄂尔多斯、河南安阳 第二次征求意见稿中，将我国目前征信业区分为金融征 等地中小企业资金链断裂的传 闻濒现于媒体，引起 了社 信、一般性商业征信和监管征信。很明显，目前征信数据 会的普遍关注。据 (2Ol1中小企业融资现状及趋势调查 信息涉及三大类：即金融借贷信用信息、一般商业信用信 报告》显示，上海地区互联网、I，r、传媒文化行业 的中小企 息和行政监管信用信息，相应的征信主体有中国人民银 业资金需求旺盛 ，银行贷款仍是中小企业融资的首选，但 行征信中心、行业协会征信组织及相关行政部门。这样 40％以上的中小企业从未获得银行融资支持。中小企业 的征信数据信息分类事实上存在重复交叉。从一般意义 难以获得银行青睐，主要原因不是企业经营不善 ，而是银 上而言，金融征信数据信息实质就是资金借贷信用，而在 行对中小企业的信用度难以把握，致使银行在贷款中无 行政监管信息中的税款上缴、一般商业征信中的企业之 法选择抵押物。 间发生的商业信用也有资金借贷内容 ，此种重复实际上 同时，由于用工成本剧增、原材料价格不断上涨，近 还很多，因而这种分类是不科学的。 几年来我国中小企业资金流动性持续紧张。而与此相对 2．征信法律法规建设明显滞后 应的却是我国银行系统的银根持续收紧，截至2012年 12 据统计 ，到2010年底 ，我 国企业征信系统接入机构 月31日，我 国大型金融机构法定存款准备金率高达 718家 ，收录的企业及其他组织近 1691万户，全年累计查 20％，中小型金融机构法定存款准备金率为 17％，而截至 询次数达 5200多万次，同比增长33．7％。市场征信需求 2007年 12月3