金融法概论 第二版 课件 金融法（第十一章）.pptVIP

《金融法》 第十一章 保险法律制度 教学目的 能掌握保险法律制度 能理解保险业经营 本章着重介绍了以下两个重点问题：一、我国《保险法》人身保险合同和财产保险合同保险合同二、保险中介机构 一、保险的概念保险法中的保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。  二、保险的分类1. 按保险实施形式的不同，保险分为强制保险和自愿保险。2.按保险标的的不同，保险分为财产保险、人身保险和责任保险。 3.按照保险目的的不同，保险分为社会保险和商业保险。4.按转嫁危险的不同层次，保险分为原保险和再保险。5.按承保危险的数量不同，保险分为单一危险的保险和综合危险的保险。 三、保险法的基本原则1. 诚实信用原则。 2. 公平自愿原则。 3. 保险利益原则。  一、保险合同概述（一）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。1.保险合同是双务有偿合同。2.保险合同是射幸合同。3.保险合同是附合合同。  (二) 保险合同法律关系1.保险合同的主体。保险合同的主体包括保险合同当事人、保险合同关系人和保险合同辅助人。2.保险合同的客体。保险合同的客体是保险标的。保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 3.保险合同的内容。保险合同的内容通常以保险条款的形式反映出来。 （三）保险合同的订立保险合同的订立是指当事人经协商一致达成协议的法律行为。投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。 （四）保险合同的形式。保险合同的形式包括保险单或者其他保险凭证，其应当载明当事人双方约定的合同内容。（1）保险单。 （2）其他保险凭证。 （五） 告知义务。订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 （六）保险合同的履行1.投保人的义务：（1）交付保险费。（2）通知义务。（3）提供证明和资料义务。  2.保险人的义务：（1）给付保险金的义务。（2）保密义务。 （七）保险合同的变更、解除1.保险合同的变更。投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。2.保险合同的解除。除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。  （一）保险利益为了防止道德风险，投保人对被保险人的寿命和身体应具有保险利益。投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。  （二）受益人人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 （三）保险费合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在上述规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。 （四）故意制造保险事故的法律后果1.投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。2.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人不承担给付保险金责任的，应当按照合同