金融法概论（ 第二版） 教学课件 作者 赵红梅刘旭东 主编 第3章商业银行法.pptVIP

尚辅网 尚辅网 第3章 商业银行法 学习目标 理解商业银行的概念与特征、商业银行的经营规则 掌握商业银行法的适用范围、商业银行的设立条件、业务规则及业务范围 了解商业银行的分类、组织体制、组织机构、接管、解散、破产、终止 本章引例 2009年2月，甲银行向乙银行拆入资金2000万元人民币，此时股票市场和房地产市场十分火爆，甲银行见有利可图，随将拆入资金一半投资于股票市场，另一半借贷给某房地产公司用以房地产开发。直到2009年l0月甲银行才向乙银行归还该笔拆入款。问： (1)甲银行在拆入资金的使用上有哪些违法之处? (2)我国《商业银行法》对拆入资金的用途有哪些特别规定? 引例分析 (1)将拆入资金投资于股票市场；将拆入资金借贷给房地产公司进行固定资产投资；拆借资金的期限超过了4个月。 (2)《商业银行法》第46条规定，拆入资金仅用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，除此之外不能将拆人资金用于其他方面。 3.1 商业银行法概述 3.1.1 商业银行的概念与特征 1）商业银行的概念 商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的以盈利为目的，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。 2）商业银行的特征 （1）商业银行是企业 （2）商业银行是金融企业 （3）商业银行的法律形式是企业法人 3.1.2 中国的商业银行 1) 中国商业银行的分类 （1）国有独资商业银行 （2）股份制商业银行 （3）城市商业银行 （4）外资银行 2) 商业银行的组织体制 我国商业银行组织体制是分支银行制 3）商业银行的组织形式 我国商业银行的组织形式为有限责任公司和股份有限公司两种。 4）商业银行的治理结构 商业银行的组织机构包括股东大会、董事会、监事会及经理，上市的商业银行还须有独立董事。 3.1.3 商业银行法的概念与适用范围 1)商业银行法的概念 商业银行行法是规定商业银行设立、变更、终止、组织机构、业务范围及其基本业务规定的法律规范的总称。 1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过了《中华人民共和国商业银行法》。 2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改中华人民共和国商业银行法的决定》通过了《中华人民共和国商业银行法》，并与2004年2月1日起实施。 2)商业银行法适用范围 《商业银行法》的适用范围，是指其对哪些金融机构的哪些活动有法律约束力，概括起来，主要有： （1）商业银行（国有独资商业银行、其他商业银行）的一切经营活动和管理，都适用于商业银行法。 （2）外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行的分行，但法律、行政法规另有规定的，适用其规定。 （3）城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务。 （4）邮政企业办理邮政储蓄、汇款业务。 3.2 商业银行的设立、变更 3.2.1 商业银行的设立 1)商业银行的设立条件 （1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 （2）有符合《商业银行法》规定的最低限额以上的注册资本 （3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 （4）有健全的组织机构和管理制度 （5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 （6）应当符合其他审慎性条件 2)商业银行的设立程序 （1）筹建 ①申请 ②审批 （2）开业 ③登记 ④公告 3.2.2 商业银行的变更 商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（1）变更名称；（2）变更注册资本；（3）变更总行或者分支行所在地；（4）调整业务范围；（5）变更持有资本总额或者股份总额 5%以上的股东；（6）修改章程；（7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项 案例 2008年，某市新成立了一家城市信用合作商业银行A，成立之初即进行了两笔业务，一笔是购买政府债券500万元人民币，另一笔是向该市新客隆超市投资100万人民币。根据上述情况，请回答下列问题： （1）A银行作为一家城市合作银行，新设立时其注册资本最低限额应该是多少元人民币？ （2）A银行的两笔业务属于商业银行的何种业务？ （3）A银行的两笔业务是否符合《商业银行法》的规定？如果不符合，根据《商业银行法》的规定，对A银行应该怎样处理？ 分析 （1）根据《商业银行法》规定，新设立城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，因此，A银行新成立时的注册资本最低限额也必须是1亿元人民币。 （2）A银行的两笔业务均属于商业银行的资产业务。 （3）《商业银行法》规定，商业银行可以买卖政府债券，因此，A银行第一笔业务是合法的。《商业银行法》规定，商业银行不得向非银行金融机构和企业投资，因此，A