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个人寿险代理人品质管理实施细则 展 业 规 范 第一部分 总 则 第二部分 违规行为及扣分标准 第三部分 附 则 第一部分 总 则 第一条 为完善和补充2002年版《太平人寿保险有限公司个人寿险代理人品质管理暂行办法》（下简称《办法》），更好地规范业务队伍行为，提升队伍品质，特制定本《细则》。 第二条 本《细则》对《办法》的具体实施办法进行解释和补充，凡与《办法》有冲突的以本《细则》为准。 第三条 本《细则》管理的对象为所有在职的个人代理人。 第四条 本《细则》采用计分的方式，对在业务活动中发生违规行为的人员，一经查实，实施扣分处罚。 第五条 计分以一个考核期为单位，结束后归零。 第六条 业务人员的每次扣罚分数记录于《品质计分统计明细表》上。 第七条 业务人员对于处罚有异议的可向各分公司个人业务部申诉，个人业务部应在十个工作日内完成调查取证，十五个工作日内作出复核裁决，此裁决为最终裁决。 第八条 本《细则》由各机构品质管理委员会负责具体实施。机构品质管理委员会由机构个险总任负责人，个人业务部、运营部、财务部以及其他相关部门的相关人员组成。《细则》中涉及的相关资料中，凡涉及保单、客户的，由机构运营部相关岗位提供给品质管理委员会。其中包含基础清单类：录入投保书回销时间记录、回执回销清单、暂收收据回销清单、续期不缴费原因清单、客户服务电话回访问题清单等；以及各类投诉案件、理赔问题件：需提供案例基本情况及初步结论。 第十条 违规业务人员其上级主管承担的相应管理责任： （一）每维持考核期业务经理直辖组内业务人员累积扣分达5分，业务经理被连带扣0.5分，并扣管理津贴100元； （二）每维持考核期业务经理直辖组内业务人员累积扣分达10分，业务经理被连带扣1分，并扣管理津贴300元； （三）每维持考核期高级经理（含区域总监、区域总经理）直辖部内业务经理和业务人员累计扣分达12分，高级经理（含区域总监、区域总经理）被连带扣1分，并扣管理津贴300元； （四）每维持考核期高级经理（含区域总监、区域总经理）直辖部内业务经理和业务人员累计扣分达24分，高级经理（含区域总监、区域总经理）被连带扣2分，并扣管理津贴800元； 第十一条 凡6个月以内（含6个月）的竞赛，若竞赛期内累计扣分达到2分（含）以上，取消竞赛资格；凡6个月以上的竞赛，若竞赛期内累计扣分达到4分（含）以上，取消竞赛资格。 第十二条 新契约业务（一）收取客户投保书后超过1个工作日未将投保书交回公司的，扣1分；（二）隐瞒犹豫期、不实承诺或故意拖延导致客户无法在犹豫期内办理退保的，扣2分；（三）对于保额达到50万（含）以上的高额保件，不执行“先核保后收费”作业规则，擅自收取保费或开立暂收收据的，扣3分；（四）为竞赛、考核等虚增业绩而销售保单而后故意退保或取消的，扣2分；凡自保件做犹豫期撤件一次，扣2分；自保件未按时缴纳续期保费一次，扣2分；如为获取财务支援、佣金利益或考核、竞赛而投保自保件或代理人互相投保事后犹豫期撤件或退保一次，扣6分； （五）为竞赛、考核等虚增件数而拆单销售保单的，扣2分。下述两种情况均视作拆单：A、同一被保险人投保同一险种在3天内与同一业务员签单2次及2次以上；B、同一被保险人投保同一险种在3天内与3名（含）以上业务员签单。（六）利用回佣、误导等手段去说服客户放弃现有保单或退保去购买新保单的，扣9分，同时追究相关责任；回佣指不存在于保险条款中的为了换取投保而提供的物质交换条件，包括1.将代理人佣金的部分或全部返还给客户；2.提供在保险合同中未注明的其他利益作为客户投保的交换条件。（七）未经投保人同意擅自修改保险事项、承保条件或更改客户投保资料，骗取客户投保的，扣9分； （八）替代客户体检或协同客户让他人替代体检、伪造或修改体检报告，或明知上述情况不阻止、不告知公司，或隐瞒客户擅自找他人替代体检的，扣9分，同时追究相关责任；（九）擅自修改、变更客户投保书、保单资料，或擅自提高或降低保险费率，影响客户投保选择的，或擅自变更保险条款、擅自与客户签订附加条约、擅自盗用公司或他人名义签发保险单的，扣9分，同时追究相关责任。 第十三条 代签名（指在投保书、授权委托书、问题件、各类问卷、保单回执、体检报告书、保全申请书、理赔文件等一切应由客户本人签名的相关文书中由他人代为签名的行为）（一）在必须由客户（包括投保人、被保险人、监护人、受益人等）亲笔签名的保险业务中出现他人代签名行为，业务人员明知上述情况不阻止、不告知公司的，扣1分，由此引起退保或理赔纠纷等严重后果的，扣9分，同时追回佣金；（二）在必须由客户（包括投保人、被保险人、监护人、受益人等）亲笔签名的保险相关资料上，若业务人员