深圳市保险行业职务犯罪的现状和对策的研究.pdfVIP

矿：：-!≮， 侦查预嗡珊 深圳市保险行业职务犯罪 的现状与对策研究+ 自1980年恢复国内保险业务以来，我国的保险业已取得了令人瞩目的成绩。 但随着市场的完善和体制改革的不断深入，许多弊端与不足也暴露出来了，“高 手续费、高返还和低费率”等恶性竞争行为屡禁不止，索取或贪污手续费、保险 退费已成了众所周知的保险行业的“行规”。多年来，保险代理手续费问题、保 险退费问题和保险理赔问题一直是困扰着中国保险监管者和经营者的“头疼大 事”，也是滋生贪污、骗取或索取手续费、保险退费、保险理赔费等职务犯罪案 件的土壤。2003年5月至11月，市检察院预防处和侦查二处深入市保监办、中 国人民财产保险股份有限公司深圳分公司及有关保险机构进行了专题调研，对我 市保险行业历年来职务犯罪的发案情况、目前职务犯罪的现状进行了认真的分 析，并针对存在的问题提出了相应的预防对策以期达到“标本兼治”的目的。 一、保险行业职务犯罪的趋势 (一)犯罪从传统的直接贪污、挪用保费向手段更隐蔽的 贪污骗取手续费、保险退费发展 贪污公款、挪用公款是保险行业常见的、多发的两类职务犯罪，犯罪分子往 往是利用职务之便和财务管理的漏洞，作案手法简单，犯罪主体一般不具牵连 性。但随着保险业的迅速发展，保险竞争主体的不断增加和对市场份额的过度追 逐，致使以“高手续费、高退费、低费率”为主要标志的无序竞争、恶性竞争 愈演愈烈，费率标准透明度不高，加之各保险机构、部门负责人以及业务员灵活 掌握费率幅度给犯罪分子更多的作案机会与可能，贪污侵占以手续费、保险退 费、安全奖名义返还投保单位的公款更为隐蔽、更为安全。据统计，1999年来， 以贪污骗取手续费、保险退费的贪污犯罪案件占全市检察机关所查处的保险系统 ·周伟珍、文闻 深圳市人民检察院预防处 @懒嬲 深圳市第十届检察理论研讨会获奖论文集 职务犯罪案件的83％以上。 (二)犯罪主体互相拉拢、互相利用，不同行业、不同部门之间的 工作人员相互勾结串通，产生新的危害更大的职务犯罪 在调研中我们发现，随着制度的完善和对权力制约的加强，使犯罪主体单个 人进行犯罪难以一步到位和完成。为了牟取非法利益，实现各自的犯罪目的，不 同行业、不同部门的工作人员往往相互勾结串通，打通关节，编织关系网，形成 违规甚至犯罪的纽带。如从2003年8月开始，中国人民财产保险股份有限公司 深圳分公司监察室，采取独立调查的形式，对全市车险赔案开展了试验性调查， 随机抽查了48件车险赔案，发现修理厂、被保险人、保险查勘定损人员、理赔 人员以及交警多方勾结串通，伪造虚假的事故、虚假的索赔资料进行恶意骗保， 保险业务人员违反承保业务操作流程等一系列问题，到目前已结束调查并形成报 告的14件车险赔案中，有11件属多方串通炮制的“假赔案”，有3件定损水分 大，可以减少赔付，这14件赔案的理算金额高达70多万元，如让他们得逞将给 国家造成60多万元的损失。 (三)行贿、受贿现象在保险行业日趋严重 在调研中我们发现，保险行业行贿、受贿现象13趋严重，手段繁多。为了争 取保险业务、增加保费收入，有些保险业务人员采取不正当竞争手段，有的以 “吃、喝、玩、乐一条龙”拉拢腐蚀国家工作人员；有的以节13送礼、赠送购物 券进行“感情交流”；有的以高额手续费、高回扣为诱饵……2001年，市检察院 侦查二处所查办的原平安保险公司第一营业部高级主任姜某某行贿案就是一典型 案例，被告人姜某某在任平安保险公司第一营业部业务员期间，为了取得深圳国 际信托投资公司的职工补充养老保险的业务，以买保险的名义向深圳国际信托投 资公司具体经办人员陈某和林某某分别行贿人民币10．7万元和7