浅议我国消费金融公司.pdfVIP

时代经贸2012年2月忘摹232期 浅议我国消费金融公司 王鲁霞 (ii岛大学经济学院，山东青岛266071) 【摘要】消费金融对于促进消费蔫隶、拉动经济增长有着积极作用，但同时由于消赞金融公司是一个新事物，其本身本在很多的不足之处，本文从中国传统 观念、潜在客户群、信用机制、融资难易和与信用卡之争等方面具体分析了消费盎融公司的不足和需要改进的地方。同时，从国际消费金融公司的发展中嗳取 经验，咀发展我国的消费盘融公司。 【关键词】消费金融公司；慎行；信用卡之争；唇际经验 引言 用于购买约定的各种家用电器及电子产品等耐用消费品的贷款， 2009年7822日，为促进国内消费需求增长，支持经济可持续 其中并不包括房屋和汽车贷款。一般用途个人消费贷款是指消费 发展，银监会出台了《消费金融公司试点管理办法》，并拟在北 者直接向消费金融公司借来用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、 京、上海、成都及天津四城市设立消费金融公司试点。2010年3月 装修等消费事项的贷款。消费金融公司在试点阶段的业务不涉及 初，北京首家消费金融公司已经正式亮相并开始营业。 房地产贷款和汽车贷款等高风险产品。 消费金融公司在我国属于新事物，部分专家学者表达了自己 二、消费金融公司还需慎行 的忧虑，认为消费金融公司恐怕只是“看上去很美”，在目前的 对于消费金融公司的试点，各路专家都持不同态度，虽然这 制度设计框架下，存活的几率非常小，更谈不上发挥更大的作用 一模式可以填补我国正规金融和地下金融之间的断层带，也对我 了(杨速炎，2009)。的确，中国人的消费习惯、征伯体系的缺国经济发展起到积极的作用，但我国的消费会融公司刚刚起步． 失以及资本金等问题都将成为消费金融公司的生存考验。虽然其 不足之处还很多，甚至可以说足如履薄冰，但是在初期发展阶段 硬件设旌还不完善，但它的成立弥补了正规金融和地下金融之间 还受到很多斟素的制约(刘一．2010)。 的断层带(尚鸣。2009)，发展的空间还是很大的。 (一)中幽传统舰念的影响 一．消费金融公司概述 中国传统文化中存在“存天理，灭人欲”的价值原则，因此． (一)消费金融公司的概念 在家庭和个人消费上强调节欲勤俭．主张精打细算，量入为出。 消费金融公司是指绎银监会批准．在中困境内设立。不吸收 反对奢侈浪费。反对及时行乐的生活态度(高志静，2008)。因 公众存款，以小额、分散为原则。为中国境内居民个人提供以消 此，造成的结果足中国居民的家庭理财方式长期以来是以储蓄 费为目的的贷款的非银行金融机构。如果人们在买东西时缺钱． 型为主，传统的消费习惯使得人们不愿意贷款消费，也不愿意 不用抵押、不用担保就能很方便地从消费金融公司贷到钱，最高 去了解个人贷款产品。并认为贷款会增加心理压力(杜孝良， 额度为其月薪的5倍。 2010)。中国人大多不支持提前消费，认为西方的花明天的钱今 (二)消费金融公司开展的必要性 天享受简直无法理解．再加上2008年的金融危机使得更多人相信 从宏观角度看，设立消费金融公司是为了通过扩大消费需求， 正是这种提前消费的消费模式才使得美国人陷入了这场混乱。消 促进经济持续快速增长。推动我国经济发展的“三大马车”分别为 费金融公司的试点可以说是一项很大的挑战，是一项对中国传统 消费、投资和净出口，从2001年至2008年间，这三大需求拉动GDP 观念的挑战。 增长的百分点分别约为：消费0．1，0．9，0．2，0．8，2．5，2．I，2．5，I．0#(二)潜在消费客户反应平淡 投资4．2，4，3．5