第五章 保险业经营.pptVIP

保险学原理 主讲：夏厚俊 第五章 保险业经营 第一节 保险经营的特征与原则 第二节 保险展业 第三节 保险承保 第四节 保险防灾与理赔 第五节 保险资金的运用 第一节 保险经营的特征与原则 一、保险经营的特征 1、保险经营活动是一种特殊的劳务活动。 2、保险经营具有负债性。由保险费——保险基金——保险金的补偿或给付。因此，保险企业的资产主要是用于承担未来责任而准备的，可看成是未来赔付的负债 3、保险经营成本和利润计算具有特殊性。 4、投资在保险经营中占有重要地位。 5、保险经营具有分散性和广泛性。 二、保险经营的原则 （一）经济核算原则 保险企业作为一个经济实体，其追求经济目标是天经地义的，因此必须加强经济核算。 保险企业财务管理目标： 1、保费收入目标 2、利润目标 3、投资收益目标 核算内容： 1、资金管理（国家、个人、法人筹集运用等） 2、负债管理（保费、储蓄费、借款等） 二、保险经营的原则 （二）风险大量原则 风险大量原则是指在可保风险范围内，保险人根据自己的承保能力，努力承保大量的风险标的。 （三）风险选择原则 风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的种类，风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或不承保或有条件承保的选择。 解决两个问题： 1、承保与不承保的选择。 2、采用什么条件来承保的选择。 二、保险经营的原则 （四）风险分散的原则 其是指保险人为保证经营稳定性，应使风险分散的范围尽可能扩大。 风险分散： 1、保前分散——合理划分危险单位，并使其独立 2、保后分散——共同保险和再保险 第二节 保险展业 一、必要性 （一）含义 1、保险展业也称推销保险单，是保险展业人员引导具有保险潜在需求的人参加保险的行为。 2、保险展业由保险宣传和销售保险单两种行为构成。 3、展业是一个动态过程。 4、保险展业的具体内容有： 1）宣传保险及保险公司 2）帮助客户加强风险管理 3）向客户解释险种、条款，帮助客户选择适当的险种和费率 4）动员客户续保。 一、必要性 （二）必要性 1、保险展业是保险服务特殊的要求。 2、保险展业是由经营保险的数理基础所决定的。 3、保险展业是保险企业稳定经营的要求。 4、保险展业是与同业竞争的需要。 二、保险展业的方式 （一）直接展业 直接展业是指保险企业招聘业务人员专职从事保险展业工作。 优点：容易获得客户的信任，利于维护企业信誉，减少违规现象。 不足：成本过高 （二）代理展业 保险代理人根据保险人委托，在保险代理协议规定的范围内代保险人办理保险业务，称为保险代理人展业。 保险代理人包括：专业代理人、兼业代理人和个人代理人。 保险代理人的选择：通过保险业务人员之间和相关业务人员的介绍和推荐来完成。 二、保险展业的方式 （三）保险经纪人展业 保险经纪人展业是基于投保人的利益，代投保人参与保险合同的订立过程，为投保人提供保险服务，保险经纪人同样发挥着招揽保险业务的作用。 保险经纪人的业务权限： 1、为投保人拟订投保方案，选择保险人、办理投保手续。 2、协助被保险人或受益人进行索赔 3、为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务。 4、中国保监会批准的其他业务。 保险经纪人是一个完全独立的经济实体，其人员必须经过专业考试和严格的审批手续，办理许可证和工商